jo360

夫妻均32岁，一孩3岁，房贷5000，年收入22万，主要靠老公收入，所以主要购买老公的保险，重疾和意外为主，能接受预算一万五／年，有熟人推荐以下方案，大家帮忙分析下，单从方案看，是否合理？对比目前其他公司，这个方案是否划算？谢谢各位：

一、重疾保障：
1、41万寿险保障到终身，平平安安也可以拿回41万；
2、40万重疾保额保障到终身（100种重疾内容）；
3、 不属于重疾的20种轻症，赔付2万元。赔付轻症后，豁免余下未交保费，保费由保险公司负担；
4、增加目前理赔最高的癌症专项保障10万元（可以两次赔付）；
5、在保障期间，首次发现癌症，一经确诊，马上赔付52万元（40+10+2）；
6、5年后还需要继续治疗或转移或者发现新的癌症，再次赔付10万元（癌症专项的第二次赔付）；
总结：该保障计划同样注重目前大家最关心、最需要、治疗费用最高的癌症保障。如果平平安安身体健康，可以拿回41万，万一染病的话，最高也有62万元的现金治疗费用，解决了最急需大笔现金时的要求。

二、意外保障：

综合意外险：保障内容如下：
1、平时磕磕碰碰，每次报销5000元，全年不限次数（含意外门诊、意外住院）；
2、意外造成的身体受伤（烧伤、摔伤等），按等级赔付，最高10万元；
3、抚恤金3000元（任何情况的身故）；
4、从投保的第一年开始，投保期间没有发生理赔，下一个保障年度，公司免费递增保额6%，连续增加5年，最高增加保额的30%。

三、住院保障：
1、每年累计报销3万元住院费用；
2、3000元内100%报销；
3、因发烧感冒需要住院的住院费，均可报销；
4、住院前60天内为诊断疾病或伤害而进行的检验费用200元；
5、出院后的特定门诊费用；
6、住院期间非医保药费（自费药）1250元。
7、从投保的第一年开始，投保期间没有发生理赔，下一个保障年度，公司免费递增保额6%，连续增加5年，最高增加保额的30%。

四、百万护驾交通意外保障：每年2910元，存10年，保障30年。 30年满期可超本金返还32000元！

高额保障包括:
航空🚀意外保障400万；
公共交通: 🚄火车、🚃汽车、轮船保障200万；
🚗自驾车保障200万，
意外医疗保障累计20万（保障30年）。


保费：
以上保障，每年14059元（每月1233元）。重疾保险交20年保障到终身（14059元/年）。
意外保险（300元/年）和住院险（734元/年）属于消费险，每年交费。

综合说明：
1、重疾（癌症）最高赔付62万元；
2、一般身故保障：41万元；
3、一般意外身故保障：51万元；
4、公共交通工具意外：251万元；
5、飞机：451万元。
6、意外门诊报销：5000元/次，不限次数；
7、交通工具内受伤，2万元/年，累计20万元（30年）；
8、疾病及意外住院报销：3万元/年。
来自[移动wap版]

曾现金

重症最高应该是60，其中2万是轻症赔付，如果确诊是重症，就会按照重症赔付，轻症部分是不赔付的。
如果已经确诊重症，那寿险保障部分就剩下1万，
具体还是要看亲的这份保障产品的具体条款的哦😊
来自[妈妈网iPhone版]

SOLITARYHAWK

   

jo360 发表于 2017-3-5 08:43
夫妻均32岁，一孩3岁，房贷5000，年收入22万，主要靠老公收入，所以主要购买老公的保险，重疾和意外为主， ...

根据利益描述来讲，应当是中意的一生保+意外+乐温馨+储蓄类的百万交通意外组合模式！

先从保障的面上来讲，重疾、意外、住院医疗、确实都保障到齐了；但合理、划算这个真的不好评价，因为每个人心里面的那杆秤（检验标准）是不一样的，每个人可以有自己不同的选择！

在这些产品组合里：
重疾方面：因为一生保的功能简单：只有重疾+身故保障，同时附加了轻症和防癌保障，功能简单所以保费便宜很多；这块如果条件允许也可以选择一些功能更加全面和强大的终身重疾产品，当然对应的保费是有差距的！
住院医疗方面：乐温馨这款产品可报销进口自费药的额度低的基本上可以忽略不计、另外选择3万保额的计划每次免赔额就是2000块，所以这款产品很一般！这块建议最好选择额度更大、保障期更长、进口自费药都可报销的住院医疗险！
意外方面：销售人员采用的是传统全面意外险10万保额+意外医疗，同时配置了一款一年近3000块的储蓄类意外险，这款产品目前很多公司都非常热销，但它不适合所有客户考虑，因为看上去保额很大都是几百万，但它限定必须是交通特定意外、且只有保障意外身故或全残，并不是全面真正的意外险！这块建议将百万身驾的意外险的保费留下来考虑真正全面保障意外身故、伤残的意外险，不必计较是否返还保费，因为我们需要的是保障！

     客观、中肯一点讲，每一款产品能帮客户承担的风险越大、功能越全面保费会越贵，在选择家庭产品配置时一定不要过于压低保费预算，多少钱的保险方案都能配出来，预算太少的情况下只能牺牲和降低保险产品的功能品质，从而会影响以后发生风险时客户得到的对应保障利益！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

保监会境外保单风险提示+保险返佣危害提示http://www.gzmama.com/thread-4557186-1-1.html

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616 理赔真的很难吗？事实证明一切！

http://www.gzmama.com/thread-4530875-1-1.html 经济、实用的高品质、大额度家庭团体医疗险计划

happyhuan_2013

回复 jo360 的帖子

您好      意外医疗额度可以考虑提高一些（5000元偏低了，如果发生骨折，摔伤锁骨等，需要换关节的，手术费都不止1万）
      住院医疗额度偏低，不是重大疾病住院产生的治疗费用也是十多万（一个胆囊息肉割除，也可以花掉8万）


这里可以考虑用性价比更高的住院医疗保险代替（进口药100%赔付，额度高达600万，保费几百元一年）（而且发生重大疾病了，一般是无法再购买医疗险，后期会产生许多康复费，建议购买一份确保长期可以续保的住院医疗保险）

       虽然有着百万的交通意外保障（这里的伤残保障只有发生最高级别的伤残给付，而且是特定的交通意外保障，也就是说普通意外保障的额度很低，需要增加一份全方面的意外保障）

         至于重大疾病保额，一般建议年收入的3倍（这样发生重大疾病的情况下，确保经济支柱有足够的时间康复，调养三年！~）

        寿险保额建议与负债挂钩（如贷款额，抚养孩子到18岁或21岁期间每年家庭经济开支作为保额设计参考）

jo360

很感谢以上各位的认真分析
来自[移动wap版]

SOLITARYHAWK

   

jo360 发表于 2017-3-7 08:39
很感谢以上各位的认真分析

不客气，重点是能给大家提供专业有价值的建议，帮到更多的朋友解决问题！

jiajia_1604

   

回复 jo360 的帖子
夫妻均32岁，一孩3岁，房贷5000，年收入22万，主要靠老公收入，所以主要购买老公的保险，重疾和意外为主， ...

重疾险应该是中意一生保，我也买了这个，不过配比和你不一样，我买的是21万寿险+20万重疾+6万轻症+30万防癌。一生保最大的卖点就是防癌，最高只能买30万，不过我买的时候是2015年，那个时候防癌是只能赔付一次的，现在2次的比较划算啊
来自[广州妈妈iPhone版]

威力达人

应该是中意的一生保。但由于你有一定的房贷，建议可以再附加一定保额的定寿。

凉凉103

我算是一个家庭主妇吧，在三线城市生活，生活压力蛮小的，和老公也攒了些钱，不多，也就十万吧，想找一些理财的渠道试一试，银行利率比较低，听朋友说了一个APP叫做威阳普惠，好用！