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很多爸爸、妈妈很困惑，小朋友刚出生那么小，究竟有没有必要给小孩考虑终身类、长期类保险呢？

解惑：
小朋友刚出生就投保是最好的，原因在于：
1，最长期的享受保险保障服务：
以重疾险为例从0岁开始参保，可以享受0岁至终身的保障，而一个人从30岁才开始参保，会比0岁小孩少享受30年的保障服务！

2，身体所有零部件都是全新、健康的，可以将一生中可能发生的风险最大程度的全部转嫁给保险公司：
以健康险（住院医疗、重疾险为例从0岁开始参保，因为没有任何过往病史，投保非常容易和顺利，而如果从30岁才开始投保，0-30岁间如果产生的一些意外或疾病史在投保健康险时将会面临：加费、责任除外、拒保等诸多潜在风险，越晚投保等于是在放弃自己享受可保障的权益）

3，可享受最便宜的保费：
以重疾险为例从0岁开始参保，交20年保终身30万保额保费仅需5000左右就可以；而如果在30岁才开始投保，同样如果30万的保额交20年保终身保费将可能会接近10000左右；相比之下保费成倍增加、但享受保障的期限却短了30年！

以投保50万保额为例
【0岁男孩50万保额交20年为例年保费7270元，
而如果是30岁男性投保50万终身重疾险，同样交费20年年保费至少在15000左右】

对于小朋友的重疾保障，以友邦全佑倍呵护儿童重疾险。产品特色亮点说明：
儿童特定病额先赔10万 且豁免保费
白血病赔付75万且豁免保费
16种️轻疾赔付10万 且豁免保费
50种重疾确诊赔付50万 且豁免保费
重疾终身3次赔付 累计最高赔付185万 （如果没有多次赔付功能，一次重疾以后基本上再与保险无缘）
可附加父、母投保人 双豁免功能
过往特色保障
          全残                        50万            
         60岁后生活不能自理50万
          疾病终末临终关怀保障 50万 ，仍然延续。
现金价值高，可作7成保单贷款。

70岁时现金价值为361500（总保费2.6倍）
90岁时现金价值为444000（总保费3.2倍）

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为小孩买保险的12项好处：

1，父母爱的体现！

2，保费便宜：对于重疾、寿险产品基本上都是年龄越小保费越便宜！

3，承保机会大：越小投保身体越健康、越容易通过核保！

4，转嫁孩子的疾病风险，降低家庭的医疗开支费用！

5，及早建立孩子的教育基金和创业基金！

6，可豁免保费保大人！

7，减轻子女将来的负担！

8，给孩子补充养老：保险里的一些分红理财产品都是复利形式的，经历中长期积累以后收益会比较可观！

9，有助于孩子树立正确的理财和消费观念！

10，建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感！

11，合法有效的转移财产给子女！

12，让孩子永远记得父母的爱，有利于培养孩子的感恩之心！

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9岁男孩投保案例分享

客户背景：
客户小孩男孩9岁目前只有广州市的儿童医保，妈妈37岁，想为小孩做全面的保障配置呵护小孩的未来成长，计划保费预算6000元左右，要求保障注重品质！

需求分析：
小朋友有儿童医保，能报销的只是住院医疗情况下5成左右医保内有药的花费，重点保障缺口第一步应当考虑意外、住院医疗、重疾三个方面，由于保费预算不多故建议暂时不关注教育金储备问题！

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配置组合方案： （重疾+意外+住院医疗合计总保费：6365元）
友邦全佑倍呵护重疾险（终身3次赔付） 交费25年           保障终身          保额30万             保费4735元/年（含豁免）
附加投保人豁免保费
附加添意意外伤害保险                            每年交             最长保至70岁     保额20万                保费400元/年
附加添意意外医药费用补偿                     每年交             最长保至70岁     保额6000元/次       保费140元/年
友邦尊享康惠住院医疗险                         每年交              最长保至80岁     保额10万               保费1090元

上述整套方案投保后获得的整体保障利益：
意外伤残最高赔付：20万
意  外 门 诊最  高报销：6000元/次，0免赔额、按实际花费100%实报实销！

因意外或疾病引起的住院费用每年最高报销上限总额可达10万、合同有效期内累积报销总额可达40万，其中限定：

1，住院药品费用报销最高5万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）

2，3种指定门急诊费用报销上限2万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销8万！

3，床位及赡食费用报销最高200元/天！

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！

3种指定门急诊费用包括：1，住院前7天及出院30天门诊费用、2，门诊手术费用

                       3，特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

注：住院医疗险，经医保报销后剩余未报自己承担的部分按100%报销、未经医保报销按实际花费的80%报销！

3种儿童特定疾病： 提前额外先给付保障：6万元------此时就可豁免保费

16种轻微   重疾： 提前额外先给付保障：6万元------此时就可豁免保费

22岁前白血病保障：终身30万 +白血病特别给付15万=45万-----首次重疾就可以豁免保费

三次重疾赔付保障：终身30万 /次【每次重疾与已赔付重疾为不同分组、间隔365天即可，三次最高赔付30*3=90万】

老年护理金  保障：60岁后6项基本生活行为三项或以上不能自理，分10年按月领取2500元/月（共计30万）

疾病终末期  保障：因任何原因疾病达到终末期状态提前一次性给付30万

全残        保障：一次性赔付保额30万

身故        保障：18岁前退还总保费； 18岁后至终身30万

双重保费豁免功能：

被保险人发生3种儿童疾病、16种轻症、50种重疾；

或投保人不幸全残、身故均可豁免重疾险保费！

整体方案最高可帮宝宝建立得到的医疗保障额：住院医疗40万+重疾30万*3+白血病保障15万=145万

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整套方案特色概括：
1，重疾保障功能全面、同时针对易发儿童疾病加大赔付强度，终身3次赔付让保障确定延续保护小孩一辈子，针对被保险人具备轻症、儿童疾病、重疾三种情况均可豁免保费功能；针对投保人父或母一方不幸身故、全残豁免保费！

2，意外门诊磕磕碰碰无免赔额、猫抓狗咬都可以，包括看门诊的挂号小票都可以报，每年不限意外发生次数！

3，住院医疗报销同样0免赔，医保报销后剩余100%全报，包括进口自费药，每年最高报销额在10万，至80岁前只要累计总额40万没有报完，就可以一直延续确定保护小孩一生，无须担心续保的问题！

4，整体配置组合中，除了单独的疾病门诊没住院的无法保障之外，其它需要考虑的意外门诊、意外或疾病引起的住院、意外伤残、身故、重疾保障全部考虑到位，且不论小朋友身体健康发生何种变化，无论发生一般理赔还是重疾都无须担心保障中断的问题，每月仅需500元左右帮小孩建立最高可达145万的可用医疗额度！