cicicen

想给老公买份保险，我老公30岁，有社保，年收入10万。
有保险朋友向我推荐人身保障险（分红型的）保额10W 20年交 保险期至70岁+重大疾病险 保额20W  20年交 保险期至终身，加起来要1.5w/年
初次接触保险，琳琅满目，真不知道如何选择，请教几个问题？
1、如何选择合适的保险组合？如何判断是否适合自己呢？
2、保险期限如何选择？
3、另外，我仔细看过重疾保32种疾病，但每种真心觉得如果真得了几乎是没救了，一般医疗住院不属于这类范围的，虽说重病才花小病有社保，现在的病层出不穷，出了重症但不在范围那就没办补障了。（我是否可以这样理解？）
4、鉴于3的情况，是否更应该买住院保险呢？？两者之间应该如何选择？
不知道我的叙述是否清楚，真心希望有人指导一下，谢谢各位。

檬猪

   

想给老公买份保险，我老公30岁，有社保，年收入10万。
有保险朋友向我推荐人身保障险（分红型的）保额10W 2 ...

把自己的需要的什么，请人朋友帮你分析，也可以稳我的，我系平安的从业代理人！

dongtinglang

   

cicicen 发表于 2013-5-13 17:05
想给老公买份保险，我老公30岁，有社保，年收入10万。
有保险朋友向我推荐人身保障险（分红型的）保额10W 2 ...

1、如何选择合适的保险组合？如何判断是否适合自己呢？

这个要看你的预期是怎么样的，准备在保险这边安排多少资金，计划一个怎样的保险额度，有没有利用保险储蓄的偏好。

2、保险期限如何选择？

终身保险本质是一份长期储蓄，每个人都会拿走自己的钱，如果保额高，所以缴费通常比较贵。如果资金充裕

可以考虑全部保额用终身保险设计，如果资金压力比较大，建议终身险做一部分，其他用定期消费保险或者

可以调节的万能保险，来调整保险额度。

3、另外，我仔细看过重疾保32种疾病，但每种真心觉得如果真得了几乎是没救了，一般医疗住院不属于这类范围的，虽说重病才花小病有社保，现在的病层出不穷，出了重症但不在范围那就没办补障了。（我是否可以这样理解？）

重大疾病很多都是可以生存很久的，但是劳动能力会损失很严重，也就是说得重大疾病的人，收入会大不如前。

重大疾病是对被保人未来收入的补偿。让一个人即使有钱治疗，任然可以再患病期间维一些的收入。

而住院医疗，保障的是被保人的储蓄部分，是对过去财富的损失的补偿。

就算一个人病好了，又可以工作了，但是如果没有住院医疗保险

帮助赔付，储蓄会可能清零。这两个保险一个是保护未来的收入（一个人正常人可以挣到，但是出事没有挣到的钱），

一个是保护过去的储蓄（已经挣到的钱）。设计本质上有不同的。


4、鉴于3的情况，是否更应该买住院保险呢？？两者之间应该如何选择？

都要买的。因为不管一个人是住院损失钱，还是治疗后劳动能力损失的钱，都是家庭经济的一部分。

家庭经济风险中情况都可能发生，都可以考虑用保险的方式做风险转移。

为了家庭财务的安全，这两种情况都要考虑

SOLITARYHAWK

   

cicicen 发表于 2013-5-13 17:05
想给老公买份保险，我老公30岁，有社保，年收入10万。
有保险朋友向我推荐人身保障险（分红型的）保额10W 2 ...

对于您先生，目前只有社保的话，其中的医保能解决的是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分需要通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险保障；重点保障缺口在于意外、重疾、及做为家庭支柱阶段适额的身价保障，考虑基础、必须的意外及健康的保费支出控制在个人年收入的10%左右较为合理，不同的保险产品所负责解决的功能是不同的，故需要全面配置才能全面实现风险的转嫁！

      1，判断保险产品是否适合自己，如何配置其实并不难，就是根据自己的实际保障缺口在经济承受能力之内选择能满足自己保障缺口的保险方案即可！以上已为您进行了基本的需求分析！


     2，保障期限的选择：对于意外及住院医疗险这些都是一年期的保险产品；对于重疾险则有长有短；经济条件允许肯定是要选择保障期长的产品，因为风险何时会发生我们无法估测，人生的保险规划其实就是在提前做未雨绸缪！在保险规划时覆盖的保障面过窄的话发生事情自己需要承担的风险面就要多一些！


     3，对于重疾险这块，其实我们也不要太悲观就认定重疾都没得救，在过往保险公司的理赔中获得理赔并存活的人其实还是不在少数的；就算真的最坏治不好至少还可以留一笔身故金给自己的家人；现在很多公司的重疾险发展越来越完善，除了过往保障身故和重疾之外，对于一些重疾前的前期病变早发现可以提前进行赔付部分保障金、疾病终末期保障其实可以囊括所有的疾病，故选择重疾险尽量选择一些保障功能全面、赔付条件人性化一些的产品，发生事情时更易于得到有效的赔付；当然保障功能全面对应保费就会对应不便宜，因为帮客户承担的风险概率多！


    4，不同产品有不同的功能，意外、住院医疗、重疾、身故寿险保障它们各自的功能均是不同的，想要全面实现人生风险的转嫁，就需要根据自己的实际保障缺口在经济承受能力之内进行全面的配置！故您先生在有社保的基础上需要对应补充考虑意外+补充医保的住院医疗+重疾+身故寿险保障！


       以上就是基本的方向和思路分析，进行保险规划，找对专业、负责的代理很重要，对于只懂得产品推销、不做需求分析的销售人员大家在接触时一定要慎重了解清楚具体的保障利益！

sisile

3位保险达人都出现了，来学习学习。

cicicen

回复 乖乖女慧雯 的帖子

谢谢你的分析，如果方便可以联系我，我希望找到合适自己的方案。

焙烯妈妈

亲，可以联系我给你点建议哦。

cicicen

回复 小米22 的帖子

谢谢你啊，小米，你介绍都是香港保险哦。偶对香港保险不认识，那这类健康保险，一旦出险，理赔不会很麻烦吗？？求指教！

cicicen

回复 zuogepolu 的帖子

谢谢你的意见啊，我就想听听和我同为“普通老伯姓”的意见，毕竟这不是买菜这么简单的事情。