bengbai4

用最简单的语言直面解答任何问题，为本帖的风格。利益声明：本人为香港友邦的直属代理人，非第三方。

香港保险已不是好不好、火不火的问题，而是到一种乱象的地步，利益相关者一面倒的唱好，内地同行一面倒的鼓吹后遗症。非黑即白的表述已越来越有市场，因为大多数人都缺乏辩证分析的耐心。此贴吧的很多发文已令大部分购买者陷入精明思考陷阱，非常用心的比较价率、公司、利益、条款，恰如惯性的大陆思考方式，完全忽略了人——无论是自己还是保险顾问在合同长期中的作用，这也是被部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因。

投保之前，有几件事需要知道

1.
香港保险是一份海外资产，政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟，即便是储蓄分红险，选对人至关重要

2.
香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔，也并非只有违反最高诚信才拒赔，也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准，不同的人去跟其结果可能完全不同，选对直属代理人很关键

3.
不要以为一份保单只有核保和理赔，有时仅因为一点其他的小问题，不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的，选对人比产品更重要，不要“用时方恨晚”；即便只是核保和理赔，第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距

4.
真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂，水很深，这一行真正专业的人没那么几个….

并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单，也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的，世界上也没有完美的保险，更没有完美的保险制度，只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险，应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有，无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人，这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处，因为早就打算请君入瓮，赚钱为上。然后见机行事，未来几年能做就做、不能做就撤。这类人，无论国内和香港并无不同。

本站只讨论专业问题，请回帖留言咨询，专业保险人Eddie@香港友邦会第一时间回复

（禁止任何硬性广告的回帖或中港两地保险一概论的无脑宣传）

leigou97

想买保险，情况如下，请大神给些建议。
家庭保险背景：一家3口，除社保和车险及北京的新生儿一老一小保险外，没有其它单独参加保险。
【丈夫】
1977年9月出生，单位有基本社保，每年体检结果还不错，只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯，每周能有3-4次锻炼，基本每次保持在30分钟。身体还算健康，过去10年基本未去医院。每天开车，但只在市区内开车。工作原因，基本只在办公室，没有任何出差，工作压力一般偏上。没有冒险习惯，如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
【妻子】
1982年11月出生，有基本社保，体检结果不错。全职妈妈，并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作，年收入可暂时按50万计算。身体健康，过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯，如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
【孩子】
男孩，2014年10月出生，身体健康。两年后会再要一孩子，以后共需要抚养两个孩子。
家庭经济情况
目前家庭没有欠债，无车贷（2016年会买一辆30万左右的车），无房贷（预计5年内会买一套总价500万左右的房），目前每年花费大约20万，年收入不稳定，净收入约120-180万。20年后孩子大了，会有留学的需求，也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。

咨询问题如下：
1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
2.如有合适的保险产品请推荐。

bengbai4

Reply to leigou97:

就您描述的基本情况，以下是一个初步建议供考虑：
1.        香港重疾产品-总年净收入的5%，分18年（20年）缴，足够购买丈夫15万美金基本保额，妻子15万美金基本保额和儿子30万美金基本保额计划。
2.        香港的高分红储蓄险-总年净收入的5%，缴付5年。可于19-22岁提取出国留学教育基金（每年2万5千美金）；于30岁提取30岁提取10万美金创业/买楼基金；45岁后提取丰厚养老金（例如2万美金+，分阶段提升金额）。
3.        内地或香港高端住院险-不超过总年净收入的3%。需要了解客户更多需求而做决定，本身是消费险，客户有足够时间考虑清楚后再购买。
香港保险中保险人的角色很重要。我们团队去年follow的重疾理赔case超过120+，欢迎随时沟通交流

bengbai4

更多信息请微: 3383231531，谢谢

bengbai4

内地客户投保需要知道：

1.
香港保险是一份海外资产，政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟，即便是储蓄分红险，选对人至关重要

2.
香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔，也并非只有违反最高诚信才拒赔，也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准，不同的人去跟其结果可能完全不同，选对直属代理人很关键

3.
不要以为一份保单只有核保和理赔，有时仅因为一点其他的小问题，不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的，选对人比产品更重要，不要“用时方恨晚”；即便只是核保和理赔，第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距

4.
真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂，水很深，这一行真正专业的人没那么几个….

并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单，也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的，世界上也没有完美的保险，更没有完美的保险制度，只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险，应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有，无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人，这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处，因为早就打算请君入瓮，赚钱为上。然后见机行事，未来几年能做就做、不能做就撤。这类人，无论国内和香港并无不同。

neshi569

请问，为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规？新闻虽说不合规，但是没有给出具体的原因和条款...

bengbai4

Reply to Neshi569:

外汇局一直对个人和公司的境外资产和活动有法规性的限制，无需交代原因和理由。而日前国内经济发展放缓、企业和银行坏账率不断提升、货币超印发和出口一直疲弱等多方因素，人民币贬值是大趋势而且已在缓慢进行中，而所谓的人民币兑换美金以及境外资产转移的第一步往往都是通过香港保险实行，而且已有一批前卫者走了出去；从外汇、经济和国内稳定层面，是有必要从政策层面上对其有一定限制，而香港保险论法规论法律论体制都没有任何问题，只能从支付渠道上限制。继港险禁刷银联，Visa/MasterCard/AE限制刷卡上限和换汇目的的限制后，随着人民币继续下跌和资产境外转移的趋势，想必外汇局会进一步对支付香港保险有所限制。

youyi4584

请教：请问中国为何抵制境外保险？若购买能否顺利赔付？比如在香港购买境外保险会有风险吗？谢谢大神

美好V亿天

想咨询一下香港保险公司的情况，比如友邦、保诚、宏利这三间公司的市值排名、信贷评级如何?哪间公司更靠谱？

bengbai4

Reply to 美好V亿天:

1.        信贷评价都是对总公司的，除友邦总部在香港外，其他两家分别在加拿大和英国，而企业评价是跟国家/地区评级挂钩的；另外，在香港运营的这两间保险公司都是子公司，非办事处，用其总公司的评级是无意义的。
2.        目前的总集团市值排名，友邦》保诚》宏利。

再次提醒，代理人在香港保险中的角色至关重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定，每份保单是一生的保障，不同保险人帮到客户的结果可能完全不同。

leigou97

说的很有道理，受教了，真心谢谢

neshi569

香港保险和内地保险比较，有什么优势？谢谢

neshi569

谢谢楼主的回答和分享！

bengbai4

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香港保险对比内地保险有性价比高、分红高、保病范围广/定义松、理赔宽松等诸多优势，但适合自己需求的保险才是最好的保险

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