tlhwzz

本人34，夫妻收入均稳定，有做保险的朋友推荐了上述几款产品，初步了解了一下，智悦人生貌似性价比较高，保费较低，保额较高，但是不知道这种万能险有何弊端呢？
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SOLITARYHAWK

   

tlhwzz 发表于 2016-8-24 08:19
本人34，夫妻收入均稳定，有做保险的朋友推荐了上述几款产品，初步了解了一下，智悦人生貌似性价比较高， ...

收入稳定，条件允许肯定是要考虑保障功能更全面、保障期更长更稳妥的产品了，除了重疾保障之外，意外、住院医疗、身故寿险责任保障这些都最好考虑全面一点！

就您提到的平安的三款产品帮您分析一下，只分析产品本身：
1，智悦人生：万能险附加重疾保障，保障功能：重疾+身故保障，无轻症保障，其实它并不是一款真正的重疾险产品，是兼顾中长期低风险理财+可附加重疾保障做为中短期临时性的保障，属于重疾保障中的兼职选手！
优点：因为年轻时风险保费低可以用不多的保费投入把相对年轻60岁前的保额做得稍高一点；不足：年龄越大风险保费越高、一般都会建议在60岁左右降低保额保全账户，会出现越老越没保障的结局！
2，平安福：终身重疾险，保障功能是轻症保障+重疾+身故+至70岁的长期意外！确定保障终身，不过保障功能方面没有太突出的特性！重疾一次赔付合同结束！
3，护身福：终身分红险附加重疾，保障功能和平安福很相同，轻症保障+重疾+身故+至70岁的长期意外+不确定的分红，只是在平安福特性上多了一个分红利益，不过多了这个分红不是白给的，有这个分红利益，主寿险的保费要比不分红的要贵出一点！


     产品各种产品有自己本身的特性，第一次考虑保险需要以保障为重点，尽量考虑保障功能全面、赔付条件人性化一些、保障期长的产品绝对是对未来更有保护的！


     投保，不单是随便选个产品，更需要结合自己的实际经济承受能力和保障缺口来做全面配置以达到全面转嫁风险的目的，多与专业、负责的保险从业人员主动联系，多沟通是很重要的事情！




选择产品需要注意如下三个方面：
产品：选择保障功能全面、赔付条件人性化一点的产品，以后发生理赔会更容易得到理赔！
公司： 选择一些品牌大一些，理赔服务口碑好一点的保险公司，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！
代理人：选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时销售人员对公司及客户都有归属感不会轻易让客户的保单变成孤儿单服务受影响！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

保监会境外保单风险提示+保险返佣危害提示http://www.gzmama.com/thread-4557186-1-1.html

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！

http://www.gzmama.com/thread-4530875-1-1.html 经济、实用的高品质、大额度家庭团体医疗险计划

tlhwzz

谢谢你啊

SOLITARYHAWK

   

tlhwzz 发表于 2016-8-24 11:01
谢谢你啊

不客气的，您有问题，我正好有这方面的专业技能共享一下而已，对您有价值就好！

其实也客观一点讲：

所谓的性价比，这个本身就是一个很矛盾的概念，往往保险产品的保障功能越好越全面、意味着保障成本越高，那这款产品的保费就会越不便宜！

绝对没有一个产品又便宜、功能又比贵的产品还要好的，这样的产品不可能存在！

happyhuan_2010

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你好万能险，保费4000元起（保额最低8万，最高是保费的58倍），大病种类45类
平安福，保额15万起（与被保人年龄有关），无分红，大病种类45类，赠送8类轻度重疾，20%重疾保额给付
护身福，保额15万，有分红，费率较高，大病种类45类，赠送8类轻度重疾，20%重疾保额给付（客户可选择交清增额，随着时间的推移，重大疾病保额，轻度保额，人寿保额，现金价值，都会逐渐递增）




性价比哪款高，还是要结合自己的需求

tlhwzz

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智悦人生是不是必须买够多少年。代理人跟我说的帮我做的要交30年。

SOLITARYHAWK

   

tlhwzz 发表于 2016-8-24 11:22
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智悦人生是不是必须买够多少年。代理人跟我说的帮我做的要交30年。 ...

万能险做重疾保障，就只是一个兼职、业余选手，它没办法确定保障终身，交多少年这个不好说！

   您最好就只是把它看作是一份保保障至60岁左右的身故寿险+重疾保障来看就好了，因为年龄越大、以后万能险里提供的身故及附加重疾的风险保费也是增长比较厉害的，所以那时比较明智的选择就要申请降低保额了！但真正实际上是年龄越大越需要保障的！

关于万能险，您可以看看如下之前妈网的这个贴子可能更清楚：http://www.gzmama.com/thread-4220923-1-1.html

happyhuan_2010

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万能险的缴费灵活     最低缴费10年
     如果预测的数据10年可以保障终身，就不需要缴费终身
    （选择万能险，尽可能用最少的钱，去保障最多的保障，缴费时间长的概念，是多一份理财收益而已）
年龄越大保障成本越高，确实如此
             （但如果前期有足够的积累现金价值，保障成本小于理财收益，如现金价值30万，年利率4%，那么当年理财收益是1万2，当年的保障成本为8000,1万2-8000=4000，正数，次年的现金价值为30万4千，现金价值呈逐年递增的态势，这份保障还是可以保障终身的。反之如果现金价值为15万，当年利率4%，理财收益为6000，当年保障成本为8000,收益6000-8000=负数2000，那么次年的现金价值为14万8000，这样就会逐年递减现金价值，不久为“0”的时候，合同没有现金价值扣除保障成本，合同就为终止）

保障你一生

   

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本人34，夫妻收入均稳定，有做保险的朋友推荐了上述几款产品，初步了解了一下，智悦人生貌似性价比较高， ...

每个产品都有每个产品的优点，都是根据你的收入和需求给你提供一份更好的保障
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