Nico_bb

周一是一个难过的日子啊，O(∩_∩)O哈哈~
今天继续为大家分享——如何选择香港保险
之前给一客户做计划，给我预算是10W人民币，要求有重疾和孩子的教育金，签单之时为了确保孩子教育金的费用要降低自己的重疾险的保额和保费，Nicole是费尽心思一顿解释，然而还是……
只能说，Nicole尽到我的职责了。
下面来说说何为分红，何为保障？

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早上好，Nicole一早顶贴工作了

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11月马上就要过去了，距离年终结算日越近客户也疯狂，公司为了方便周末投保的客户延长了核保时间哦，要签单请及早联系Nicole，预留最早的时间给你们

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周一Nicole回来正常上班咯，有问题甩过来吧

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分红——
什么是分红？首先，你必须明白——分红是不确定的，盈利了才有得分，分多少？不确定！！！以上包括中档的利益都是不确定的！！只是演示，不代表你一定能拿到。如果你是一个客户，是冲着这些保险的收益来买的，你就真是傻了。如果看中了分红来买的，也一样的傻。如果因为买了这些保险占据了过多保费，从而导致其他基本保障不足，那更是不该啊。

Nico_bb

为啥各家保险公司都要推出这此险种呢？是用来蒙钱的么？

让我们再次回归一下什么是保险——有了才保险！所以保险的目的很明确，就是保障。一般的基本保障型险种保障的是身故风险、重疾医疗金风险、意外残疾风险、住院医疗费用风险等等。而这些险种的保障目的是：资产保障。是用来做资产转移用的。

Nico_bb

什么是资产保障，资产转移？
《保险法》规定：作为身故金给付的保险，债权人不得追偿，法院亦不可冻结封存。因此你会发觉一些官人、商人，今天很风光，或者明天面临破产、清算的可能。在钱多的时候为了避免钱权关系处理不好，把一部分资产放进保险公司，做到“离婚不分、诉讼不分、欠债不分”，但是钱投进去保险公司，转而利用保单贷款，解决资金周转问题。一举两得！

2017年1月1日开始，大家从市面上将会很难看到高分红产品，为何，保监会收紧政策，更着重保障，分红自然也就没有办法派发到这么多。因此看好隽升、耀光、智升、充裕未来的赶紧下手咯

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这些险种为何都是保费高、保障低呢？
1、保费高，可以转移更多的资产。
2、保障低，体检容易过关，保单生效快。都看明白了么？有钱人才买这些险种的，倘若你只是普通悲催的上班一族，家里没多少闲钱，就别眼红保险公司发钱了。保险从来都不是高收益的投资。倘若你要高收益，那么考虑投连险。或者考虑101，这个做到10%是可以的，毕竟投资的是全球市场。但是购买保险的顺序，于普通的的家庭，先考虑保障，尔后理财。不要因为追求收益，颠倒顺序了。
但是为何还是要叫大家谨慎考虑境外资产配置呢？因为很快GWY出不去了，银行职员出不去了.....会不会连国企的职员都出不去了。。。。你懂的！

Nico_bb

Nicole和大家水一下：


如何在重大疾病险和高端医疗险之间选择呢？


其实疾病保险和医疗保险都属于健康保险，都是以被保险人的健康为保险标的，却是不同的险种。
但从保险公司能出两个险种而不是出了高端医疗以后就把重大疾病取消的角度来看，肯定是不可能完全替代的，但两个险种确实有一定的重合性。且听Nicole一一细说

Nico_bb

先普及一下两者定义的不同之处:
1. 高端医疗保险：主要解决的是费用补偿问题（特别是在北上广深香港澳门等一线城市昂贵的私立医院费用），也就是说高端医疗管的不管你花多少钱，保险公司都赔给你（在条款限定内），报销全部的医疗费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。

2. 重大疾病保险：首先，小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。不管你拿到钱是去吃香的喝辣的还是去国外治病。

Nico_bb

保险公司既然推出了这个险种必然有他作用之处，来看设计理念和实际用途区别：

1. 高端医疗属于消费型产品，甚至属于一种奢侈品，他推出的目的是满足社会上高端群体对于医疗资源匮乏的大背景下，享受高品质医疗服务的需求。高净值人士补交适合。


2. 重大疾病保险，他的意义不仅仅是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个患病人经济生命的补偿，在患重大疾病后可以不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。适合普罗大众，O(∩_∩)O哈！

Nico_bb

从保险保障的意义上来说，重大疾病的推广意义要原因大于高端医疗，社会上每个人都应该积极投保重大疾病保险，用以抵抗一旦患病可能给家庭带来的沉重经济打击。


从某种意义上来说，一个人直接离世，比罹患重病治疗5-10年后才离开人世，给家人带来的经济打击要小的多。（久病床前无孝子也许就是这个意思，当一个家庭的所有资源都被一个病人耗光的时候。。。。。）

Nico_bb

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好的，请留意查收

Nico_bb

一早开讲该如何在高端医疗和重大疾病险两者之间选择
高端医疗，顾名思义，是主要针对高端客户的。
无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费险，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。所以，如果经济条件一般，是没有必要买高端医疗的，否则每年的保费会让你觉得心疼。
而重大疾病险，融合灵活理财特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。
如果资金足够，那么建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而高端医疗的普适性更强。如果购买得起高端医疗的客户，还是建议同时也购买重大疾病，因为重疾的实用性摆在这里的。
如果资金有限，建议配置重大疾病保险+普通医疗保险，这个配置方法，互补性更好，很实用哦。

Nico_bb

对于重大疾病保险，香港保险的优势明显，有绝对的竞争力，这话就不用我重复在这累述了。
对于高端医疗保险，香港保险的覆盖范围虽不如内地广，但针对性更强。香港高端医疗保险的保费便宜，而且保障额度更高。香港高端医疗保险可以选择一定范围内的医疗费用自付，超出该范围才由保险公司赔付，这叫做垫底费。
如此，可以大幅度降低每年需要交纳的保费，垫底费可以有几个级别，设置越高保费越便宜。
垫底费可以解决与目前国内社保医保的覆盖范围吻合部分，即小病可以用普及医保，大病可以用高端医保，实现低费用，全覆盖的效果。

Nico_bb

目前香港市场上比较好的高端医疗保险推荐


①友邦AIA 亚洲至尊明珠计划 至尊明珠医疗计划2


②安盛AXA 寰宇特选2医疗计划


③保诚Prudential: 「挚为您」优悦医疗计划

Nico_bb

高端医疗保险与普通医疗保险的区别医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，主要分级为：基本医疗保险、补充医疗保险、高端医疗保险。
高端医疗保险与其它两种医疗保险有什么区别？高端医疗保险到底高端在哪里呢？Nicole下面来给您说说。
基本医疗保险基本医疗保险也称为社会医疗保险，是我国的医疗保险中比较强制性的一种，是由政府部门组织实施，其特点在于“广覆盖，低保障”，其保险项目及标准与各地方政策相关。有就医区域、用药种类、就诊医院等各项限制。

Nico_bb

周末又到了，~\(≧▽≦)/~啦啦啦

Nico_bb

周一开讲………………
补充医疗保险这是对于基本医疗保险的一种有效补充，多是企业为员工投保的商业团体保险，其保障内容与基本医疗保险项目相一致，报销标准较基本医疗保险有较大提高，但就医医院、药品使用目录上均有明确要求与限制


高端医疗保险高端医疗保险具有超高保额，突破了基本医疗保险就医指定医院、用药范围等限制，拥有高端医疗保险，您可以根据您的需求，在：特需门诊、国际医疗部、私立医院及类似像和睦家一类昂贵医疗机构就诊，且就诊地区可做全球性选择，用药范围基本上不受限制，还可选择牙科、生育等保障项目。此外还能享有就医直付、全球紧急救援、第二诊疗意见等高端增值服务。

Nico_bb

高端医疗保险的“高端点”
1、高保额：大部分产品保额都在800万以上，有的产品保额可达2000万。
2、保障区域广：高端医疗保险最高可保障全球范围内的医疗就诊费用。可根据自身需求选择相应的保障区域，一般可分为大陆、大中华（大陆及**）、亚洲、全球除美国、全球含美国。
3、保障范围广：可保障日常住院、门诊所有费用，还可保障生育、牙科、眼科、体检、疫苗等，全面保障您的健康。
4、就诊医院无限制：自由选择适合自己的公立、私立或外资医院，包括国内各大医院国际医疗部或特需门诊，还可选择国外医疗机构就诊。
5、用药类别无限制：可以使用进口药和治疗所需的合理的药物。
6、增值服务专业贴心：24小时医疗咨询热线，全天候私人医生式高端服务满足客户的尊贵之需；协助办理就诊预约，节省就诊排队时间；全球医疗救援服务，快速救援，随时随地入住合适医院
7、直接赔付：通过保险公司的合作医疗网络医院就诊，出示保险卡享有直接赔付服务，即就诊结束只需签字，无需自己付款，所有费用由保险公司与医疗机构进行结算，省去收集理赔资料进行事后理赔的麻烦。