渲染阳光X

楼主说得很中肯,如果保险业都是这样有良心的经纪人,该多好~

huangzm

个人认为重疾和意外都应该买
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长大了的兔子

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请问这个怎么买，是哪个保险公司推出的。

长大了的兔子

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服合这点的有哪个险种呢？请教

长大了的兔子

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我买的就是楼主说的这种了，不过我是去年才买的，退后了十年。
   去年女儿才几个月，买了个平安鑫盛终身寿险。
   交费2747，20年，保终身。  重疾是10万的保额
   我全部写出来，请楼主帮忙分析下。
                     保险项目     保险期间     交费年限    基本保险额外    保险费
投保主险       鑫盛12        终身           20年          10万                  1350
附加长险      鑫盛重疾    终身            20年           10万                   490
附加一年期短险
                 意外医疗                                            1万                     117元   
                健享人生                                           一份含可选           790元

其实那时是心急着买了，完全没懂，刚刚当妈妈，就想着买个保障，哪怕孩子到了70岁80岁，有点小病小痛什么的，有保险可以理赔，不能给他自己增负担。   但是现在感觉：
1       重疾保障额太低了，感觉每年3千，才10万的保障，性价比低。
2       就是我没明白，投保主险，那个10万，是在什么情况下，才有理赔？      假若被保险人，发生重疾，那理赔是只有重疾的确良10万，还是有主险的10万加重疾的10万？   
3       我这个还只交了一年，又快到下一年交费的时间了， 我在想要不要停掉这个？我家女儿有农村合作医疗的   另外请教楼主，还有没有更适合，性价比更高的，适合小朋友的险种？
4      最后我和我老公也都只有社保，想请教下楼主，我们有没有必要再买一份商业保险？  如果买，希望是跟社保保障内容不重复，有点实质保障的那种。我老公是家里的经济支柱
     请楼主百忙中抽空解答，谢谢！

刺猬鱼

建议小朋友如果有条件还是买终身的，因为在孩子的成长过程中不能确定会发生什么，举个简单的例子，比如A小朋友三岁买了30万的消费型重疾，那么A小朋友比如在九岁的时候得了不严重的疾病花费很少几万块这种，那么买的消费型重疾也是报不了的，而且以后想再买保终身的重疾很有可能会除外，加费，拒保等，所以这部分的风险家长们也是要考虑进去的，谁都不能保证孩子以后一定可以是健康体来购买保险的，有可能一个简单的耳疾都会被保险公司拒保的，所以我的建议是有条件还是买终身型的，做为家长给孩子一个终身的保障，以后他长大了可能这个保障不够用了，也许会有新的产品，那么那时候再让孩子加保一份就可以了，万一那时保险公司因为之前的一个小手术而拒保，那么最少还有之前的一个保终身的保险为孩子保驾护航。

家庭条件不允许的那么首先是保大人，给孩子先暂时买消费型的也是可以的，等到经济条件好点的时候再买终身的，都是要根据家庭的经济状况来说。

勤奋的小彭2014

   

刺猬鱼 发表于 2014-12-16 11:47


建议小朋友如果有条件还是买终身的，因为在孩子的成长过程中不能确定会发生什么，举个简单的例子，比如A..

1、轻微重疾这些，除了儿童医保可以报销一部分，如果需要额外承担的，花费最多也就是两三万元以内，有条件的也可以选择风险自留。
2、就算是孩子小的时候做过类似手术，十几年过后也可以正常承保的。我的客户就是十岁的时候做过内科手术，到了30岁投保，保险公司正常承保。现在儿童的保险越来越便宜，而且通胀是一个不可避免的因素，同等条件下选择20-30年的保障，把大部分的预算留给大人吧。
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勤奋的小彭2014

   

长大了的兔子 发表于 2014-12-16 10:58
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我买的就是楼主说的这种了，不过我是去年才买的，退后了十年。
   去年女儿才几个月，买..

1、鑫盛性价比不高，一旦儿童确诊重疾，符合保单上的理赔条件，赔付十万后，主险的终身寿险终止，其他的而家险也会终止。
2、鑫盛的主险是一个分红的终身寿险，因为有风险保额的规定，主险只能买10万。不过数据显示，儿童身故更多的原因是意外，所以加大意外身故的保障即可。
3其实如果经济条件许可也建议不用退保，可以加保一份保障30年的长期消费型重疾保障。如果要停的话就停附加的意外医疗以及住院医疗，自己买个200-300的儿童医疗卡，保额可以说比鑫盛附加的意外医疗以及住院医疗高多了。
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SOLITARYHAWK

   

长大了的兔子 发表于 2014-12-16 10:58
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我买的就是楼主说的这种了，不过我是去年才买的，退后了十年。

其实这个计划配置是有点漏洞在的！假设某小朋友发生的是残疾，这种情况下投保的是贴主这份计划，它不属于重疾、又不属于身故此份计划一分钱将都赔不到，只能报销一点医疗费，原因在于产品设计主险有身故寿险10万保额，所以代理人无法再帮客户增加保障意外身故、伤残的保障利益！所以按正规核保流程要求来讲，如不退保此产品您将根本无法再帮小孩增加考虑意外伤残保障！


另，重疾保额只有10万，因为此产品有身故寿险保障在，按保监会要求最高身故保额不可以超过10万所以此产品最高也只能买10万的重疾；但现在很多公司的重疾险产品小孩在未成年以前是不体现身故保额的，所以可以将小孩的重疾保额做到50万或更高都是可以的，且不会冲突无法购买意外伤残保障！至于小朋友的重疾险这块的配置，如条件允许肯定要选择保障期长的，因为未来没人能确定自己的身体健康是否支持身几十年后再去加高重疾保额，趁身体健康、经济条件支持时为以后的人生多点保障一定不是什么坏事，一定别听算命先生们给您算什么概率的事情，风险对于我们每一个个体来讲发生的概率只有0和100%两种，没有任何中间状态！


       对于你们夫妇本身，如果只有社保医保这个目前绝大多数人群都已拥有的基本福利保障的话，需要对应补充考虑的应当全面包括意外、住院医疗、重疾、身故寿险保障这些核心必须的项目，不会与社保医保有任何的冲突、重复！建议找对专业、负责的保险从业人员认真、全面的做需求分析，找到实际保障缺口以后按你们的实际保费承受能力给予有针对性的解决方案才能最有效的帮到您！

陆杨

   

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我买的就是楼主说的这种了，不过我是去年才买的，退后了十年。

鑫盛附加重疾是鸿盛附加重疾的再版产品，保障内容差不多，相隔十年，每10万保额便宜了800元。保费在下调的铁证。

长大了的兔子

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谢谢分析

长大了的兔子

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我不需要考虑意外身故的收益，假若人没了，钱也没用。
重疾及意外伤残保障才是我想考虑的，因为主要的目的是保证孩子平平安安，即使发生意外或不可控的情况也有经济条件治疗。

长大了的兔子

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其实如果经济条件许可也建议不用退保，可以加保一份保障30年的长期消费型重疾保障。如果要停的话就停附加的意外医疗以及住院医疗，自己买个200-300的儿童医疗卡，保额可以说比鑫盛附加的意外医疗以及住院医疗高多了
     您好。您说的：加保一份保障30年长期消费型重疾保障，这个有推荐吗？  每年多少钱，保障的范围会不会比原来的窄？
                   第二：  200到300的儿童医疗卡，是哪种？有资料吗

长大了的兔子

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你好，刚再回头看了一下，意外医疗和健享人生是不是都可以停掉？直接换成一份200到300的宝贝卡？

SOLITARYHAWK

   

长大了的兔子 发表于 2014-12-16 16:48
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你好，刚再回头看了一下，意外医疗和健享人生是不是都可以停掉？直接换成一份 ...

首先说明我不是平安的，客观的说一下：

健享人生的保费之所以比很多卡单贵一些，原因在于它的报销比例相对高一点，小孩生病概率高一些所有贵一点；很多卡单之所以便宜原因在于报销比例低一点，经济上允许的话不必考虑省那点保费，意义不大！



如果经济上允许，真心想考虑调整可以连重疾险一起全部重新考虑，虽然有损失，但长痛不如短痛，重要的是能把不足【1，意外伤残保障没有  2，重疾保额过低只有10万】重新调整过来并建立全面一些！

长大了的兔子

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谢谢。

陆杨

事实胜于雄辩。

cmtwq111

楼主写的很好，学习了。

damozijuan

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有这种介绍吗

薇薇笛笛

分析得很透彻，正在考虑买小孩的保险
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