陆杨

我写这样子的题目，肯定要挨同业的板砖瓦块了。不过我不怕，尽管扔吧。

      鉴于这里好多妈妈都在问怎么给宝宝买保险，好多代理人都推荐传统教育金险，而且妈妈们也有习惯性的为宝宝购买教育金保险，我以为在今时今日的银行不断加息形势下，这是一个十分亏本的行为。

      首先我们来讨论一下教育金险有什么功能。
      传统教育金险，有两大功能：
      一是强制性储蓄，为孩子日后上学准备教育费；
      二是投保人豁免功能，如果投保人在交费期内不幸身故或者全残或者患了重疾，失去工作能力，那么保险公司就会豁免未交保费，视同缴费，保单的利益不变，到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。

      相对于自己存银行或做基金定投，教育金保险的特别之处就在于有豁免功能。保证孩子一定有钱读书。

      另外，教育金险一般都可以附加少儿重疾险、少儿意外医疗险、少儿住院费用补偿险等等，给宝宝全面的保障。

      看起来教育险真是益处多多，不买不行，不买对不起宝宝啊。是不是这样子呢？

      我们知道，教育金险的目的很明确，就是为宝宝日后读书存一笔钱，这是一个储蓄性目的最强的险种。那储蓄是不是一定要用保险来进行呢？对比一下银行的定期存款利率，一年期的扣税后，现在是3.68%，保险也有一个“存款”利率的，各位妈妈，你们知道是多少吗？<2.5%！！！这是保监会统一规定的，所有的保险公司的险种，预定利率不能超过2.5%！不用说去存银行5年定期存款了，连银行1年定期存款的利率都赶不上。如果用这笔钱去做基金定投呢？相差的数字更是遥远。

      有人要说了，教育金险还有分红呢。分红有多少？请各家公司的代理人把历年分红的数字摆出来，看看保险20年的分红能有多少。分红是不确定的，而且教育险的保障期太短，分红起不到大作用。

     有人要说了，买保险就是求保障，算什么收益啊？这句话放别的地方可以，放在教育金险这里可不适用，教育金险明摆就是为了储蓄生息，给孩子准备教育金的，这比银行存款利息都比不上，我为什么要存到保险公司呢？？

      有人又要说了，这教育金险有投保人豁免啊。我知道啊，那咱们从这教育金保费里取200块出来，给爸爸或者妈妈（投保人）买上10万的定期寿险，不就相当于一份投保人豁免险了么。剩下的存银行，行不？收益还是比买教育金险高。若是投保人出险，马上有10万到孩子手里。不用等到宝宝多少岁才能派发那一万两万的教育金了。

    有人又要说了，那小孩子的重疾险保障怎么办？这简单啊，咱们可以单买少儿重疾险嘛。一百几十块保10万重疾了。
    那孩子的医疗险怎么办呢？也一样嘛，单独买呗。为什么一定要附加在教育金险上呢？？？



     综上所述，请问各位代理人，为什么一定要给妈妈们推荐教育险呢？在如此加息情形下，买教育金险岂不是一大亏本的生意？



      这又说回来妈妈们买保险的一个误区，以为给孩子买一大堆保险就是对孩子好，疼自己家的宝贝。觉得自己买不买保险都无所谓。只有一份钱，先给宝宝上了保险，亏自己也不能亏孩子啊。其实这是大错特错。错得非常的离谱，错得非常的。。。没办法形容。

      宝宝的最好保险，就是爸爸妈妈，只要爹妈安全健康，肯定能给宝宝挣到教育费的。教育险里的钱也不是保险公司白给的，都是你们自己存进去的。
      所以，要给宝宝真正的保障，是给爸爸妈妈买足够的寿险、意外险、重疾险。不论死了残了病了，都保证给宝宝留一笔生活费教育金。

     以自己的生命、健康为标的，把自己对孩子未来的责任托付给保险公司，这才是伟大而智慧的父母。
    自己不买保险，给孩子买一大堆，甚至把孩子的养老险都买齐全了，也很伟大，很智慧嘛？我们要再商榷一下。


      那么给孩子买什么保险才是最合适的呢？既不是投连，也不是万能。这两个都是寿险，寿险是被保险人身故，保险公司给付保险金家里人，以帮助家庭经济不因被保险人身故而陷于困顿的。那么孩子有收入吗？对家庭的经济会构成影响吗？？？所以小孩子是不需要寿险的。只要买定期的重疾险，和医疗险就可以了。教育金就自己去存钱或者基金定投吧。




教育金去银行存钱或者基金定投吧。。。。买教育金险，一个字：亏！！！








添加上续篇：《再谈教育金保险应该如何买！》http://www.gzmama.com/thread-394001-1-2.html

[ 本帖最后由 陆杨 于 2009-4-6 17:29 编辑 ]

scofield

说的入情入理，支持！
    其实我在给很多父母介绍我们的教育险时，也有点为难。一是收益不高，保费还贵，现在的通涨率还那么高，所以我一般先劝他们先考虑孩子的意外及医疗，也就是健康，这样对孩子做一个全方位的健康保障之后，如果有多余的钱，可以适当考虑一下，当然要在父母都拥有保障的前提下。
   最后楼主说到的信诚和友邦的儿童医疗险，确实是目前市面上保障最全面，保障也很高的儿童医疗产品，我还发了〈一个完美的儿童医疗产品〉，是友邦的几个儿童险的组合，可以全面的保障儿童的意外及疾病。
   大家有时间可以去看看。
   再顶一下！谢谢！

yoyobb

同意以上看法

猫猫的守候

平安保险，有多少人买了？

陆杨

谢谢AIA同业支持。

爱家人爱自己

   

原帖由 猫猫的守候 于 2007-9-17 23:59 发表
平安保险，有多少人买了？

我买了,身边也有很多人买了

陆杨

平安万能“送”重疾对吧。。。哈哈
永远要记住一句话，天下没有免费的午餐。
羊毛还是出在羊身上。

晓逸

陆杨

突然想起来了，平安的保险，给小孩子推得最多的不是万能险，而是鸿利。
每满3年返还保额的8%。
一般代理人都会跟妈妈讲，0岁小孩子买这个最划算了，领取期最长。可以一直领到老。妈妈在时，拿这份保险当养老金；不在了，给孩子自己领；孩子领了100次后不领了，还有一笔钱给孙子。哇，一张保单，三代受益！还有比买这个更好的吗？赶紧买吧，越早买越便宜。越早买领的钱越多。

嘻嘻，是不是这样子的呢？各位妈妈我们来算一算：
先不算分红，每满3年给一次钱，那么21年领了7次。一般都是交20年嘛，这时候已经交齐全部保费了。
那么，要领回自己交的全部保费，要领多少次？要活到多少岁才行呢？（私人提示一下，0岁小孩子要到70多岁才全部把保费领回来）
然后，我们加上分红，这个分红可是不确定的哦。可能会比银行利息高一点，复利计算嘛。

不过我就想不明白了，为什么要把自己的钱存到保险公司去，然后等保险公司按年发呢？今年要发生什么急事了，还得等两年保险公司才发点点钱回来了。有保障作用吗？

这种三年一返，五年一返的保险，说白了，就是自己去领自己交的钱，把自己哄得很开心，为日后的生活增添意想之中的惊喜。。

我不是在攻击同业，主要是平安与国寿，给小孩子卖得最多的，就是这种三年一返或五年一返的险种。信诚也有这种三年一返的保险，我也卖过。我只卖给身家过千万的人。就是有钱多得没地方放了，放哪都不安全，放保险公司最稳当，用来作资产转移的。

三年一返的险种保费都很高，有钱人就是图这险种够贵，能把尽可能多的资产转移到保险公司里。
一般人家，要买上一份这种保险，就会把全家的保费预算占了一大半了，导致其他的保障不足，遗留风险缺口。这是很危险的做法，也很不明智。

那各位妈妈，给宝宝买这种三年一返的保险之前，是不是要先查查自己家的帐本，已经达到需要资产转移的必要了吗？

[ 本帖最后由 陆杨 于 2007-10-5 23:57 编辑 ]

gracemo

从来都没想过要买教育基金

一剑飘香

写得真是惊天动地、泣鬼神。
现在的银行利率暂时来说确实是有一点点高，那明天、后天呢？会不会一直保证能处于高位呢？为什么银行的利率不断升高，甚至达到3.68%，而保险的预定利率还是保持在2.5%呢？这里注意一点的是，这个预定利率的2.5%是复利哦，银行的3.68%扣去5%的利息税后，与2.5%的复利可以说是差不多的了。有人会说，为什么现在银行的利息不断升高，但保险的预定利率还是2.5%呢？因为这个预定利率由很多因素构成的，不能说银行的利息这段时间升了，那就将预定利率调高，那保险界不是乱七八糟了，很多人会退保了？而且还有一个很重要的因素，就是有分红的存在，现在银行的利息高了，那分红在一定的程度上也会有所调整，这样对已经买了保险的客户来说，不会有太大的影响，可以说分红险在一定程度上能抵制通货膨胀。
如果将钱投入银行与将钱放在保险，单从收益上来说，如果保险既有保障，又与银行的收益差不多，甚至说比放在银行的收益还要好，那估计银行不用存在了，估计我们做保险的也做得很潇洒。再提到基金的问题，说个大家不喜欢听的事实，请问在05年之前，有谁会去买基金的？那时候的基金可以说比放在银行还惨，现在将钱放在基金，那如果N年后，等孩子读大学的时候，才发觉比本金还少了，那怎么办呢？
再谈到保障问题，教育险还有一个身故保障的功能哦，对于小朋友来说，这个功能确实韵文不大，但这个预算，保险公司也有风险吧？谁敢保证保险公司就不会有赔这个钱的一天呢？如果一份结合了身故、教育基金、重大疾病、普通医疗于一身的保险，交了一定的钱，到了孩子读书的时候，能将本金返还，并赚了一点钱，那何乐而不为呢？
提到强制性存钱的问题，一个有N千万的人，一夜之间什么都没有了，但他惊喜发现，N年前，为自己买了一份养老险，能使自己的晚年过得更有尊严。
保险也没有分好与不好的，合适每个人，保险业每年的保费达到上千亿，那不可能都是骗来的吧？那些买了保险的都应该不是傻瓜吧？每个人都有自己的想法和需求，我觉得适合大家的才是更好的，我们的工作是将产品介绍给客户，让客户了解每个产品的意义和功能，让客户自己选择，客户有选择的权利。
我只是说说自己的想法，没有什么意思。也同时想让已经买的教育险的朋友放心，您的选择不会错的，也没有所谓的对与错，有个保障始终是好事，买了就一直买下去，现在退保，是很不明志的选择。消费型与存储型的保险各有各的好，就看自己怎样选择，说实话，我个人不太看好那些纯消费型的，毕竟保险公司不是傻的，都想收多点的保费，那如果纯消费型的产品真这么好，那保险公司真是太失败了。

一剑飘香

保险是由客户选择的，我们代理人只是一个辅助的作用，什么样的保险合适怎样的客户，不是我们代理人说了算。

博文妈妈

作为一个专业的理财顾问真的不应该说出这样的话。保险的功能包括保值升值。最主要的是风险保障功能，大人帮孩子买一份教育基金，是一份爱意，其实也是孩子每年的压岁钱，当大人作出这个决定时就给了孩子一个读书的保证（因为教育基金是包括投保人豁免的保障的），大人健康，每年帮孩子存一笔教育基金不是问题，若大人患有重疾，或发生不幸，保险公司帮孩子每年存一笔教育基金。教育基金也是一种强制性储蓄，督促提醒家长从孩子出生那天开始就有责任把孩子培养成人（当然离不开上学）。我也是家长，未人事保险这行时帮儿子买教育基金也是这么想的。当然大人是孩子的保障，一个家庭先让大人拥有足够完善的保障，如果经济条件充许帮孩子买教育基金是一个非常好的理财计划。

lzwdyx

楼主似乎在搞炒作吧，这是你的职业道德吗？怎么不多想想你当初为什么要走进这个行业的？

lilyxuli

教育金去银行存钱或者基金定投吧。。。。买教育金险，一个字：亏！！！

同意

牛市机会不多，抓紧就好

jassy_mai

弄得我糊涂了，刚给女儿在信诚买了分投资型的报销，不知道有没有买错

jassy_mai

   

原帖由 jassy_mai 于 2007-9-18 16:44 发表
弄得我糊涂了，刚给女儿在信诚买了分投资型的保险，不知道有没有买错

另外：单位给女儿买了独生子女险，户口所在村委买了合作医疗和社保的医疗保险。

余秋丽

做为一个专业的代理人，说这个可叫专业？
博文妈妈说得好，她的观念是正确的。保险还有一个功能，就是不用用来偿还债务，这也是能真正把钱保留下来的功能。

   

原帖由 lilyxuli 于 2007-9-18 16:11 发表
教育金去银行存钱或者基金定投吧。。。。买教育金险，一个字：亏！！！

同意

牛市机会不多，抓紧就好

你说得不错。大家都都知道牛市机会不多，而牛市的泡沫太多，随时有可能崩盘的，你觉得何时收手才是对的呢？来得及吗？你把你所有的资金用来炒股吗？
我个人认为，股票和基金都是可以买点的，但不能将所有的钱都用来买，要不风险太大了。
股市里的钱是要卖了收进袋子里的钱那才叫赚。

两朵菊花

人生可以少的了保险吗
人生怎么可以少的了保险

其实对于这种另类人士
我们大可以不必理睬
不回应是我们最好的态度
也同时有这样的同事
感到脸上无光

他发第一个帖子
俺就看到了
现  看到很多同事同行回帖
既然争论出现
那  俺就不沉默了

居然还有同行们认同
俺都不知道这些人是怎么想的
俺都不知道这些人是真的想做保险的人吗
你们就这样子去认知和接受为保险的吗

1，你们应该知道大人们的也有消费型的重大疾病保险吧；
2，按照你们这种鬼吃饼的理论，应该就是成年人也只买意外保险和消费型的重大疾病保险就可以了，剩下的钱也去存什么银行。
你们这些人如果不会认为成年人只需要买消费型的产品，那么为什么会认同小朋友只需要买消费型的产品呢？

任何的产品都是有它存在的道理的。
消费型的产品。
投连的产品。（最适合普通市民的）
三五年返还的产品。（适合有钱d人）

保险是规避风险和家庭理财的一种工具。
什么存银行收入也会高过保险？这个是什么论调啊。一个做保险的人说出这种话。寒。
首先说的是，现在家庭把钱存在银行确实是不明智的行为。
说下现在热门的买股票，和买基金吧。那问题是我们会把所有的钱去买股票和基金吗？
合理的是，财务几几制，股票，基金，保险，银行，根据不同的人生阶段，和个人的喜好去做一些分配。
科学的的理论不是要把鸡蛋放在不同的篮子里面吗。
买保险，和存银行，都不可缺少，但占其中很少的一个比例的。

一个家庭如果只能拿个三五千的给全家买保险，那肯定是买那种消费型的产品罗。如有个妈妈说，不超过1000给宝宝买个保险，那就买消费型的保险罗。
如果一个家庭可以拿出个一两w内的钱买保险，那全家人，包括宝宝，都买份俺喜欢的投连保险那又有什么不好呢？
如果一个家庭的预算再往上走的话，那什么样的保险不可以买，包括小宝宝。

至于，楼上有同行说介绍保险时候，还“为难”。
你不知道吗？那是因为你相当的不专业。把不适合的产品介绍给不适合的人，你肯定不好意思了。
请记住俺上面说的：每一种保险产品的存在，都有它的合理性，没有不好的。
俺介绍投连不知道说的多么地理直气壮，口水横飞的。

至于，楼上有妈妈说买了一年，亏大了。
1，保险是个中长期的理财，只买了一年，确实不能看到什么利益；
2，不知道这位妈妈买的是什么产品，确实是分红类的产品在保险产品中不算是回报率高的的产品。
分红类的产品在保险里面，它就比不分红的产品好。
有些公司的重大疾病产品是不分红的，俺老是笑说，这个不分红的重大疾病产品好，就是比不买好嘛。哈哈。


打个不恰当的比喻   
呵呵 确实是不太恰当的比喻  大概的意思有点沾边罗

有人站出来振臂高呼说：
“我发现酒楼的青菜要二十甚至三十块一碗
我号召
大家出去要带好馒头和面包
不去酒楼吃饭
忍住
回来后去菜市场买
2块钱就可以买一大把”

这个人有无说错
在某种程度上是无说错的

各位看官见仁见智了。

猪_猪心

路过的.....
似乎每个人说的都是令人点头同意的道理. 看来,我还得好好想想,要不要帮宝宝买教育险.