helloshirley

最近要考虑买保险了，考虑寿险的时候心情总是很抑郁和沉重的，说说我这个外行对寿险的理解吧。
定寿的话我准备规划到60岁，在此之前S掉的话估计有3种情况吧，在此之后的话S了也就S了，家人的生活有保障孩子也长大了，不需要给谁留什么（我是没准备给孩子留多少家产的，给他健康的体魄和智慧的头脑就足以，这种靠死亡换来的家产更加不会留）：
1、自然死亡
2、意外
3、疾病
对于我这个30多岁的职业低风险少出门青壮年来说，我国平均寿命都70多了1的可能性在60岁之前极小吧、2的可能性也是比较小的、3的可能性是最大的，但是现在很多疾病都是可以治疗的而随着医学的发展治疗的可能性就更大。
由此推断，每年花几千块去买一个概率极小的让人恐怖的事件发生，不如把钱花到买重疾险上面去多给生存留希望的事情什么区。
所以我的规划是买意外和重疾，大家觉得怎么样呢？

旺旺小狗

路过

helloshirley

回复 chenhygz_doudou 的帖子

是的。不过我们有公费医疗，门诊报80%，住院90%

Ｍ!ss

古语有云30岁前人虾病，30岁后就是病虾人
50岁到-百年归老是重大疾病的高发期，讲句5好听，直接死亡还不需要花费很多钱
但是治病就是无底洞，治还是不治，治几耐先是重点，如果买份保险保到60岁，5知道60岁之后点算呢？呢个责任就落在家人身上了
以前是平均寿命70几，现在已经是80几了
意外这种东西无处不在，一年只需要附加多几百文保额也不低，保险就是有事有保障，无事当存钱

可爱的广妈

   

Ｍ!ss 发表于 2012-8-12 14:25
古语有云30岁前人虾病，30岁后就是病虾人
50岁到-百年归老是重大疾病的高发期，讲句5好听，直接死亡还不需 ...

保险就是有事有保障，无事当存钱

SOLITARYHAWK1

   

helloshirley 发表于 2012-8-12 10:20
最近要考虑买保险了，考虑寿险的时候心情总是很抑郁和沉重的，说说我这个外行对寿险的理解吧。
定寿的话我 ...

贴主是很懂得思考、分析，及学习的一位朋友，赞！

     其实严谨一点讲，导致身故的原因除了意外就是疾病了，不存在自然死亡，自然死亡是一种不太正确的说法，实质上它也是因为人体的某个器官机能衰竭而未表露在外的一种疾病身故！

     其实很多时侯有考虑重疾险了，为什么还要考虑一份寿险保障？这样配置只是为了更加稳妥和安心！重疾险险中一般也会涵盖身故寿险保障，但是发生重疾后需要的不仅仅是高昂的治疗的费用，还有更多的可能是大病后不能工作造成的失去工作、失去收入来源的可能；另外家庭情况不好的话，有可能因为这一场病让整个家庭倾家荡产、负债累累，到最后未必这个病人就一定能拯救得过来而身故；重疾险重疾确诊后就可以一次性赔付一笔资金用于接受治疗，如果有配置一份定期寿险保障的话，虽重疾保障赔付过合同中止了，但在定寿有效期内没治好人又走了就可以再多赔一笔生命保障，这笔钱可以支撑一下整个家庭的生活，或用于还债、还房贷、或小孩的教育，均可！

     重疾险的费率一般都会比定寿的保费要高，所以在重疾保障的基础增加配置一份针对家庭责任最重阶段的定期寿险，等于是在重疾保障的基础上又加了一把锁，更加的双保险！

    意外险同样的我们需要关注的不仅仅是身故保障，对于没有达到身故而严重伤残的保障同样不容忽视，意外身故意外险可以100%全额赔付，而一般残疾是要拿投保额度乘以国家规定的残疾比例表中残疾对应的赔付比例，而残疾发生后或许要比直接OVER给个人和家庭带来的打击还要大，不能工作、没有收入这是很严重的问题，意外险的保障同样非常重要，不容忽视！

    未来能发生什么、会发生什么，谁也无法估测，概率对我们每个个体来讲，要么是1（100%），要么是0,没有99%和60%，保险的规划其实就是在自己力所能及的范围内尽量全面的配置才能有效的最大化的实现人生风险的转嫁，有时我们自己能想到的问题还是比较有限的，多沟通、多交流得到的启示也会更多一些，保险就是一份安心、一份保障，不必想得太复杂，以上希望能对贴主有所帮助！

helloshirley

   

SOLITARYHAWK1 发表于 2012-8-12 14:55
贴主是很懂得思考、分析，及学习的一位朋友，赞！

     其实严谨一点讲，导致身故的原因除了 ...

有一定的道理。
只是我觉得有些事情即使只有1%的可能也要做好100%的准备，如果这件事情非常重要的甚至不做会有不可逆的后果的话。比如我花了1万多给孩子储存了脐带血，虽然用到脐带血的可能性只有十万分之一（忘记哪里看的文章给的数据了）；如果做好了100%的准备并不能扭着事情的发生，这钱就花的意义不大了，这是我理解的寿险，无论你买的保额是多少，无法阻拦死亡的来临，对于我和我LG而言，走一个人是不会对家庭经济状况造成毁灭性的打击，房子车子小孩老人都不是问题。所以不如把这份钱用到重疾，还可以多一些保额。

Ｍ!ss

   

有一定的道理。
只是我觉得有些事情即使只有1%的可能也要做好100%的准备，如果这件事情非常重要的甚至不 ...

你考虑的是生与死的问题而已，生与死我们都不能选择，要来的都会来
只是意外险不是单纯的保死，最主要的是保残疾

Ｍ!ss

   

有一定的道理。
只是我觉得有些事情即使只有1%的可能也要做好100%的准备，如果这件事情非常重要的甚至不 ...

你考虑的是生与死的问题而已，生与死我们都不能选择，要来的都会来
只是意外险不是单纯的保死，最主要的是保残疾

SOLITARYHAWK1

   

helloshirley 发表于 2012-8-12 15:31
有一定的道理。
只是我觉得有些事情即使只有1%的可能也要做好100%的准备，如果这件事情非常重要的甚至不 ...

条件允许买多点重疾保额是没有错的，每种产品还是有它自己本身的功能，当然规划时可以根据自己的侧重关注方向进行重点配置！
    考虑保险其实就是为了两方面：1，保自己   （借保险公司的力量增强自己应对风险的能力）
                                                     2，保家人    （真有事发生，帮我们延续对家人的爱与责任）


     无事发生，我们获得的是健康和时间，能创造和积累更多的财富，保险对我们而言就是锦上添花；有事发生，我们获得的是一笔赔偿，是在借力增强自己对应风险的能力，保险对我们而言则是雪中送炭！其实就是这么简单！

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学习了，LZ买的重疾是怎么样的？方便具体说说吗? (来自手机端的回复)

信诚麦麦

赞同楼主的观点！要把定寿保障时间段规划在家庭责任最重的时候。
意外和重疾险个人建议还是买保终身产品。因为如果重疾仅随定寿保障到60岁，假如重疾发生在60岁以后，没有保障了，家人总不能见死不救吧，一定会倾尽全力不惜代价的去治疗的。人年纪越大，发生重疾的概率就越大！如果有保终身的重疾险，那么无论何时发生重疾，都能为家里减轻一部分负担！另外：定期寿险是可以附加在终身寿险上的。

信诚麦麦

   

孩子还小，所以家庭经济支柱，老公的人寿保额做得比较高，然后再两个人都买了几十万保额的重疾，附加了意外 ...

医保个人建议还是要上一份，普通疾病门诊，慢性病这些只能靠医保报销。尤其针对平时身体不太好的，经常要去医院看病的，医保非常有用。

蓝雨老板娘

   

helloshirley 发表于 2012-8-12 13:45
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是的。不过我们有公费医疗，门诊报80%，住院90%

楼主是，公务员

蓝雨老板娘

   

Ｍ!ss 发表于 2012-8-12 14:25
古语有云30岁前人虾病，30岁后就是病虾人
50岁到-百年归老是重大疾病的高发期，讲句5好听，直接死亡还不需 ...

好似家阵冇乜医疗险可以保终身，一般都系到65或者70

蓝雨老板娘

保险公司更识计，65以后才是疾病高发期

Ｍ!ss

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医疗险不是保终身，但是现在买的重疾终生寿险就是终身制的，到生命结束，如果发生重大疾病是提前给付保额的，不是到死果时
终身寿险为什么保费会高点，会有它的道理的

nemoma

就LZ的家庭情况而言，LZ的分析是对的。

建议买储蓄型的重疾险（最好是有针对性的重疾），无论是生/老/病/死都可以拿到保额的，平安健康的话可以拿保额做养老补充。