winnie鱼鱼

发这个帖子，是源于今天看到一个妈妈发的帖子，对于购买保险的问题····作为一个小市民，我对保险的理解也是从一点也不懂，到自己慢慢体会，写下来，是希望能给各位想买保险的妈妈能一点点的小参考，如果当我是卖保险滴，可以自动忽略这个帖子，因为，我不是卖保险滴····我只是买保险滴···

我自己购买的第一份保险：
刚毕业第一年，啥也不懂，当时刚好有个同学在做保险，就买下了人生第二份保险。为啥说第二份，因为第一份是我老妈帮我买的意外险。（顺便提一下，这个超好啊，3000元一次性，保30年的意外险，估计是保险刚进入中国，精算师还木有出现的时候搞的险种，现在这些险想出现在大众视野，估计是天荒夜谈了）
嘻嘻，楼盖歪了，继续说回这个第二份保险，这个保险买了2000多，说是什么投资连结险（涉及到保险公司的名称滴，偶一律删去），说每年有多少多少收益滴····那时候小，啥也不懂得，就给人家这样忽悠买了····
现在看回来，这份保险有蛮多的弊病:
1、所谓的投资收益都相当的假，因为基本不会达到这个收益，饼可以画的很大，但是实现可能不大
2、保险结构有问题：这样说是因为现在了解了一些保险的知识，知道了，这份保险消费险占的比例过大，2300多的保费，有700多是消费险，1600多才是投连险，以我当时这么年轻的岁数来计算，这个消费险可以说是完全把钱投入大海````没有回头滴

winnie鱼鱼

在差不多同一个时间，男朋友也买了一份保险，他买的是分红险，哈哈，对手的保险公司

我没仔细看他的保单，估计也差不多，唯一的不同，可能就是他的是分红，我的是投连······

两朵菊花

呵
你可以看下，你买的这个投连过往的股票型基金账户的收益
如果你恰巧选择的是的话
那么你就会觉得投连是个好产品了

还有保险理赔其实是很简单的
消费者准备好病例**清单和保险合同，自己的身份证明账户的复印件就可以了
然后打电话叫业务员过来就可以了

winnie鱼鱼

后来，我就直截了当的删除了自己的消费险，只保留了最基本的重大疾病险·····

这个时候，我基本不再相信保险了，因为觉得保险都是骗人滴，相信很多购买了保险的MM都有这个感觉·····嘻嘻

winnie鱼鱼

这个时候，发生了一件让我重新领会保险的事情。。。。
某年，我最亲的人，体检发现了问题---癌症，当中一系列的治疗过程，就不说了。我只提及涉及保险的事情。
手术后，涉及到理赔的环节出了点问题，才让我重新审视保险的具体情况。
因为在理赔的时候，保险公司不肯赔，说是原位癌，我有点莫名其妙，原谅我对于医学知识的匮乏，我实在不清楚癌症的定义。这个时候才去匆忙了解癌症的真正含义，去重新了解所谓保险 保障的一系列的东西。

原来，在中国大多数保险公司，原位癌是不在理赔范围的，他们只赔浸润的或者转移的癌症。在他们的理念里，原位癌不属于癌症。呵呵，原谅我的无知，当我听到这个解释的时候，相当相当的难受，医学定位“癌症”的概念，我不懂，我只知道，既然的哦定位为“癌”，居然在保险类来说不属于“癌症”的范围，相当的无奈，但是保单上免责声明写的很详细了，是没有赔付的责任，我也只好妥协了。

秋水yiyi

同样被投连套过的来看看,真是悲剧啊

窝窝小齐

楼主加油写，我喜欢看这些不是卖保险的人分享

两朵菊花

   

秋水yiyi 发表于 2012-3-9 15:45
同样被投连套过的来看看,真是悲剧啊

呵呵
你不是说06年在国内买基金亏了吗
最近又在香港买了投连的吗

说说，你什么时候买的国内投连，怎么买的，亏多少了
让大家吸取点经验

winnie鱼鱼

请保险从业员不要在我这个帖子打口水战好不，我们只是一个普通的消费者，大家站的角度不一样，看的东西自然不一样。我没有看战的意思，只是纯粹分享

两朵菊花

   

winnie鱼鱼 发表于 2012-3-9 15:42
这个时候，发生了一件让我重新领会保险的事情。。。。
某年，我最亲的人，体检发现了问题---癌症，当中一系 ...

一般来说治疗原位癌不需要太多的钱，所以在国内保险一般不算在重大疾病保障范围内，有些保险公司重大疾病也会赔付，但也只是赔付很少的比例。

一般来说买个中意的医疗险就可以搞定了。

lz可以自己的经历稍微深入分享下，那个原位癌治疗花了多少钱啊。
以前，我接触到的，万把块钱就可以搞定的。

秋水yiyi

是的,国内保险不保原位癌的,我也是接触了香港保险才知道,因为香港保。
我也不是保险的人,只不过吃过投连的亏,不怎么支持,而这位业务员看起来主推投连,可能我搅和了他的生意吧,和我抗上了呢。不过我已经打算无视他了,我又不需要买他的东西。

AIA-hongkong

持续关注.

AIA-hongkong

持续关注.

winnie鱼鱼

顺便回应一下某保险从业员刚才的话，说这个投资连接险多好多好滴
首先，我当时弄的不是股票类的，只是增值账户和债券类的，可以非常清晰的告诉你，收益不大，你的前提是如果是股票的话相当大的收益，对不？好吧，我告诉你我身边的人和我自己的切身实例：
1、这个投资连接险是非常的看世道的，如果世道不好，你的股票收益也会亏S，这个跟股票市场相当大的关联，熊市的话谁能赚钱，呵呵。。。你说的赚钱的时候，估计是牛市的时候·····
2、这个投资险想转换结构，相当的不容易，保险从业人员频繁更换，我曾经想联系我的保险代理人，才发现经过了无数次的转手卖猪仔，自己想弄，还得专门跑去客服中心，还得上班那时间，很难迁就时间，一想，钱不多，就算了```呵呵，这个情形相信大多数人都会遇到的，我这个绝对不是个体现象
3、我老公的保险从业员已经是高级经理级别的，用他的话说，做大做强了，我们是散客啊，人家哪里有时间管你几千块的业务，那个还是同学呢

当然，也有相当负责任滴保险从业员，我没有一棍子打死，所以，请不要口水战，没有针对任何人的

winnie鱼鱼

楼又盖歪了，发现自己年纪大了，经常说话语无伦次，没有中心的

好吧，继续

这个时候，我才真正开始审视国内保险的赔付条款，又上网去做小学生了解相关的知识，也找了一些学医的朋友去了解一些相关的东西

经过我不甚全面的了解，我发现真坑爹啊，这些所谓的赔付条款，用我的所谓专业医学朋友的通俗的术语去表达，就是：真有了这病，五S都无用。意思就是，得了这些病，都是相当相当的严重，相当的痛苦，即使不在死亡的边缘，也为家庭带来巨大的苦难`````55555555555

我听了，相当的沮丧啊，真的，我开始理解为什么原位癌不能赔付了，原来保险公司根本没有将一些相对轻的疾病列入考虑范围内，也就是说，他们将赔付的概率降到了最低，这样，才有更大的盈利空间，我们买的保险，其实买的就是概率，我们很大一部分人，在这一生当中，都是做了大分母而已，当然，我相信所有的人都不愿意做分子。。。。我们宁愿做大分母。。。。


上面的保险从业员，不要再跟我纠结这个原位癌花了多少钱的问题，碰到了这个事情，影响力大的根本不是钱的问题，是心理层面的问题，你说换了你，不是专业人员，遇到这个情况，居然说不能赔，心理的影响因素远远大过赔那些小钱，我都说了，角度不同，看法不同，要多设身处地为买保险的人想想。。。
我不是否定保险，我只是分享自己的经验，下面我会继续说到保险的事情滴

秋水yiyi

   

winnie鱼鱼 发表于 2012-3-9 16:22
顺便回应一下某保险从业员刚才的话，说这个投资连接险多好多好滴
首先，我当时弄的不是股票类的，只是增值 ...

很客观,支持

luckymother

嗯，就是想听听非保险从业人员的分享，谢谢啦！

两朵菊花

这就叫干仗了
我就不再说了

winnie鱼鱼

继续........

由于亲人的这个事情，我更深入的了解了保险,也对保险产生了相当大的不信任,在很长时间里,我都觉得保险是个相当"不保险"的行当


再后来,我开始考虑综合的评估保险这个对于我们普通人来说的综合价值....

我自己在很长一段时间里考虑的是，万一，真万一，我得了这些病，我应该怎么样？重大疾病离我们有多远。没有发生的时候，可能很远，一旦发生了，可能就在身边。。。。

如果真的是遇到了，我能承受的，是什么范围的东西。。。

可能我这人比较悲观，我可接受的范围就是，如果我真生病了，重大疾病，我大约，也不愿意花钱，宁愿把钱留给家人，因为一旦是重大疾病，可能花费是相当相当的大，保险这些费，够吗？
现在国内的保险，我基本了解过几家，看起来精算师都相当的犀利，现在的保额都不怎么大，而且保费不低哦。。。。

不过，真的有万一，我能做的是什么？难道留一身债务给亲人，然后毫无治疗价值的S去吗？
哎。。。。。。纠结。。。。。

我承认我是一个想的比较多的人，在经过慎重的考虑后，结合我和老公的自身情况，我们商量过后，还是决定继续给每人再买一份保险。。。。