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保险的七大特性帮您锁定财富！

      创业容易守业难，财富传承更是需要人们花心思。从“创一代”到“富二代”，保险是首选的传承方式，轻松打破“富不过三代”的“魔咒”，将财富完美地传承下去！

      在2017年6月14日晚上被友邦上海一位同事刚刚签的传世金生单刷屏了，年交保费22507800，你没看错，是年缴保费2,250万❗！在中国，利用金融工具来合理的为自己设计人身保障、资产配置、资产传承的时代已逐步开始！


那么，在保险在财富管理、财富传承中为什么会有那么多有钱人、有能力的人选择呢？主要是集于保险的如下特性：

1、安全性：
一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；
二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条；
三、保单是不被查封罚没的财产-《保险法》23条；
四、不存在争议的财产分配-《保险法》61条；
五、不需要纳税且不能随意质押-《税法》4条；
六、人寿保险公司不得破产解散-《保险法》85条。

2、持续性：
人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。

3、灵活性：
保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。

4、保障性：
保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。

5、确定性：
保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，最多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。

6、保密性：
法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

7、时效性：
传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。

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香港保险没有那么完美！
我们一起来看看香港保险销售人员都是如何曲解国内保险条款的，贴子截图如下：

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我的回复如下：
    在重疾险险里一些疾病的赔付有一些180天、90天的要求其实是在考察客户的疾病是否为：不可逆的，如果可逆的则是不可以算重疾的，这个起码的知识点不要跟我说你不明白？

      你以为国内保险业就真的那么落后，又或者无人了？给你如此忽悠和误导？那我们就来认真的看看条款，以下条款合同节选于同一家分公司，友邦保险旗下不同分公司：【友邦香港分司产品：进泰安心保】与【友邦中国区产品：全佑至珍】

1，关于心肌病，你说内地的不可能得赔，香港的什么更人性，那看看合同条款要求

认真来看，条款里其实都一样有永久不可逆要求，但香港的会有除外要求：因酒精或滥用药特相关导致心肌病问题不赔，那不是说国内的重疾条款更有利于客户？

2，关于脑中风的条款要求，你说内地要求要什么180天，理赔苛刻，半年后恢复不可赔，香港的条款要求同样是：神经系统发生不可逆，具体条款如下：

认真来看，国内条款最后的具体说明只是明确了：什么叫永久性障碍做的具体说明，而在香港条款里并没有明确要求说明什么是永久性神经系统障碍，同时提出四种情况不保；那是不是可以说国内条款更为明确，对客户更有利？

3，关地肾衰竭的条款要求：你说什么放弃治疗、或治疗时间不够不赔，那香港的条款要求不是一样需要肾功能不可逆衰竭？具体条款如下：

不论香港还是国内重疾险条款里均要求：双肾已不可逆的衰竭，这时还不进行肾移植手术、还不透析？谁会轻易放弃自己的生命？

      请不要再拿着所谓的“专业”，来专门忽悠大家了，以点概篇，严重误导，本身购买香港保险就有很大的风险性，很多人都不注重看条款只听你们这些人忽悠看收益、看数字，香港保险和国内保险特别的疾病相关的重疾、医疗险在细节要求上是有差别的，真的躺在病床上拿着病历资料找保险公司申请理赔时你们才跟他们讲这个报告不认、这家医院不是你们指定的，那时已晚！
        无意间得到一份2016年香港保险内地代售合作佣金表，其实一看就能完全明白为什么那么多人内地销售人员拼命的推荐、诱导、或者违返保监会监管要求都要卖香港保险，首年的佣金单单是给内地代售人员的佣金比例达80%，是国内佣金2倍还多（而国内保险从业人员卖出一份重疾交费20年以上的保单佣金比例也仅仅是30%左右而已），也就是说直接点，做为客户你买了一年、两年要退保基上退不回来钱，因为香港保险很多保单前2年的现金价值为0，退了对销售人员工来讲也根本没所谓了，因为佣金已经赚了、且后面的服务不用再做了！

      再次提醒大家：保险有很强的属地原则，包括医学定义、就医环境、法律、税务、外汇管制、金融监管等诸多问题，别随便拿自己和家人的一辈子开玩笑！

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关于传说中的7月1日开始免税商业保险产品的政策解读
       2015年5月8日，财政部、国家税务总局和保监会联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》，允许在试点地区的个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，在纳税所得额的税前扣除，扣除限额为2400元/年，相当于200元/月。

个人税优健康保险产品有以下优点：
1、保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

2、个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。之所以要设置个人账户，一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策；二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。一年保费2400元，但进行了分解，医疗保险金与住院医疗保险金保额各20万。

3、医疗保险简单赔付率不得低于80％。医疗保险简单赔付率低于80％的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。这条规定主要是为了督促保险公司加强赔付管理，做到应赔尽赔，使被保险人最大程度上受益。

        税优健康险是团体投保的个人险种，投保人可以带病投保，保险公司承诺保证续保，相比传统健康险，税优健康险开放了带病投保、保证续保等优惠政策，即税优健康险不得因被保险人既往病史等原因拒保，并保证续保，可以说税优健康险是针对纳税人的国家政策福利。由于这个原因，虽然税优健康险的被保险人是个人，但是目前，保险公司出于风控原因，对税优健康险普遍采取团体投保的模式，尚未对个人消费者开放。

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重大利好：
目前在友邦的智选康惠中端医疗险，只要客户投保友邦的全佑系列重疾险，就可以有资格投保智选康惠住院医疗险，之前是必须购买理财产品才可以投保，大家一定不要错过了这次的大好时机！

智选康惠中端医疗险利益总结：

因意外或疾病引起的住院费用每年最高报销上限总额可达60万、合同有效期内累积报销总额可达240万，

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用；

3种指定门急诊费用包括：1，住院前7天及出院30天门诊费用    2，门诊手术费用

                         3，特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

其中限定：

1，年度住院免赔额为5000元/年（可用其它现有商业住院医疗险报销额抵冲）

2，上述3种指定门急诊费用报销上限12万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销48万！

3，经医保报销后按实际花费100%报销；未经医保报销实际花费60%报销！

附智选康惠住院医疗险费率表（价格非常优惠）：

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人的一辈子中会发生什么？
              什么时间发生？
              发生时我们是否真的有能力应对，很大程度上就取决于现在自己的全局规划意识！

       以下为一些医疗险理赔案例分享，随着生命的延续，医疗费用也会不断延续，所以拥有一份可持续、相对足额的医疗保障非常重要！


优质值得考虑的中端医疗险产品，如友邦智选康惠医疗险，保费优惠，每年可报销额达60万（至99岁最高可达240万），其实每位家庭成员都值得拥有一份，错过了真的是自己的一大损失！

从理赔服务方面来讲：友邦保险这家公司无论在哪个分支构构都是NO.1
从售后续保方面来讲：友邦保险的客户是很幸福的，因为发生重疾理赔友邦保险都会对客户不离、不弃！

雷教练LJL

投资
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感谢大家的关注！

重疾理赔原因揭秘-----按重疾理赔件数排序

女性三种特定恶性肿瘤：乳腺癌、宫颈癌、肺癌，分别列女性重疾出险率的前五，总占比达到46%
男性特定恶性肿瘤：肺癌、肝癌分列男性理疾出险率前五，占比14%

男性和女性不同，前十大重疾除了癌症之外，还有心脑血管疾病！
现代病：脑中风后遗症、终末期肾病，分别列男性前十，占比7%

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附优质产品推荐：
友邦全佑至珍十项全能产品，在大多数产品都有的【轻症+重疾+身故】此三项常规保障基础上还多出了7项利益，其中对应的很多利益都针对高发、易发的疾病加大了赔付的力度，包括：
1，针对三种常发易发重疾额外多赔50%【肾衰竭、脑中风、冠状动脉搭桥手术】
2，针对男女各三种常发、易发癌症额外多赔50%【男性：肝癌、肺癌、前列腺癌    女性：乳腺癌、肺癌、宫颈癌】
3，疾病终末期保障
4，全残赔付
5，60岁后生活不能自理保障
6，重疾特别关爱金：重疾365天后到终身不幸身故，额外再多赔50%的身故保额给予指定受益人！
7，针对意外加大保障力度，最高额外多赔200-300%的保额！

除多了上述10项保障功能之外，友邦全佑至珍还可以添加设计：夫妻互保功能！

大圈

研究研究
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买保险不需要去问老公、问老婆、问爸妈、问朋友……你只需要问自己两个问题！！

如果有一天不幸病倒了，思考这个问题：
①你能依靠谁？？
②你会拖累谁？！！

想清楚这两个问题，你就可以做决定了。

投保时一群人告诉你：买保险没用的！！！
出事时一群人质问你：你咋不买保险？！！

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木子李小苹果

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感谢您的关注🌹🌹


心得分享：
昨天一个医生朋友问我：“保险什么时候买最合适？”
我说：“生病前90天买保险最合适！你知道自己什么时候生病吗？”
他说：“不知道”

我说：“那现在买最合适！”

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一直以来有很多朋友在找我咨询给已退休、上了年龄的父母想点保障，但很多情况下往往因为超龄、身体健康不支持而很多人放弃了投保，现在给大家介绍一款为数不多、老人可以轻松投保的一款防癌产品给大家！


“安享全佑恶性肿瘤疾病保险”

投保年龄：50~75 岁专享 ，治疗费用，专款专用，减轻负担 ，防癌有道，从轻至重，分级赔付。
保障长期：交10年保10年，最长可续保至90岁
身故退还当前10年期的已缴保费。

投保简易，免体检，10万保额，每天最低3.8元起，保费实惠，小投入，大杠杆，每个家庭都能负担得起。

手续简单：
（1）不需要体检
（2）健康问卷只问7个问题，是简易投保手续
（3）可以异地，不需要本人签字（因为身故只是退保费，本10年续保期的保费）
    有疾病历史的老人，也可能投保进来。

保障利益 ：
1.极早期恶性肿瘤：20%基本保额
2.恶性肿瘤：100%基本保额
3.特定恶性肿瘤：额外50%基本保额
特定恶性肿瘤：男性【脑癌、肺癌、肝癌、胰腺癌、前列腺癌】
                         女性【脑癌、肺癌、乳腺癌、胰腺癌、子宫颈癌 】

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投保案例：
60岁的邦阿姨已退休在家，有一个35岁的孝顺女儿，女儿很关注母亲的身体健康，因此选择了《友邦安享全佑恶性肿瘤疾病保险》。基本保额20万元，年付保费4,500元，付费期10年，保障期10年，每天仅需12元即可获得以下利益:
情况一:
若邦阿姨62岁时经确诊患上乳腺原位癌，则可获得极早期恶性肿瘤或恶性病变保险金4万元， 保障依然继续。
情况二:
若邦阿姨在65岁时经确诊患上卵巢癌，则可获得恶性肿瘤保险金20万元，给付后合同终止。
情况三:
若邦阿姨在65岁时经确诊患上肺癌，则可获得特定恶性肿瘤额外保险金10万元和恶性肿瘤保险金20万元，共计30万元，给付后合同终止。

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小孩重疾理赔案例分享：
友邦客户的小朋友因为手足口病，住院5天花5872元，社保报销4029元，自付部分1842元。

客户购买[全佑倍呵护儿童重疾险100万保额]在今年8月8日发生手足口病属于儿童特定保障获得理赔款20万，且：  
A客户获得轻疾理赔后，就可以豁免保费但保障继续有效。  
B终身还有最高300万重疾保障保护、关爱小孩一生!

全佑倍呵护专业儿童重疾险利益汇总