zixun

过年假期在家认真学习投保知识，学的挺多，也有疑惑。
       本人今年32岁，妻子今年31岁，本地公务员，月收入都在4千5百左右，孩子才刚刚三岁半。刚还完房贷，孩子出生后开支日渐加大。认真学习了分红险等险种后，觉得在资金有限的情况下目前还是主要靠投资股票基金，保险产品进行理财暂时不能考虑，在家庭前期已经购买人寿的计划生育家庭综合险2份基本保障意外及部分重大疾病保障情况下。目前考虑为一家三口投保纯消费型定期寿险。希望保费不要太贵，但对家庭能构成一定的保障，以防万一。
       网上学习到新华、泰康定期寿险等可单独销售的消费型定期寿险，但对定寿是否均须体检有疑惑，大人32岁投保纯消费型定寿30年50万保额是否需体检？如需，30年40万保额是否需要呢？三岁多孩子投定寿额度是否有限制？是否可以目前大人投保纯消费型定寿30年20万保额，今后再酌情增加其他险种留有余地会合适些？请大家指点。

儿悦

支持

许俊杰

30岁左右   50 W内的寿险是不需要体检的,   如果30 年交每年交的也比较少 ,  最好在补充下意外伤害及意外医疗 ,  重疾提前给付等 .最好是把你以前的所有保单拿代理人看下  ,然后在做补充.

jhhyq

一、小孩寿险的身故保额不允许超过5W

二、小孩买寿险本身意义不大

三、大人买定寿是应该的，是否需要体检视乎各公司的规定，例如保额大小等方面。

zixun

谢谢楼上各位，小孩买寿险本身意义不大，看到费率很低一年几十块想顺便买而已。另外保险是否在不同公司买会合适些，鸡蛋不放到一个篮子的方法是否使用于购买保险？另在不同公司分买保险的话，假使理赔原始凭证会很难兼顾吧。
   另外，大的和次大的保险公司同是纯消费型定期寿险，费率为什么会有较大差异，中国人寿的祥福定期寿险、新华人寿的定期寿险A款、泰康爱相随定期寿险同一年龄费率就差了一截，不太理解，是大的保险公司可靠、服务好所以贵吗？

jhhyq

一、从理论上说，几十块，也是钱。当然，实际上怎么看，那是另一回事。
既然小孩买意义不大，那么放到大人的预算里去，或许能增大不少保额了。好钢要用在刀刃上才合理。

二、没有天下无敌的产品，分别在不同公司买，是可以的。理赔方面，如果是给付型的险种，基本不存在很难兼顾的问题。如果是报销型的险种，不同公司可以起到互为补充的意义。

三、不同公司的同类型险种费率存在较大差异，重点在于产品的条款、保险责任、销售的形式等方面。跟公司公司大小、服务好坏关系不大。
例如有的定寿既保身故又保全残，有的就只保身故，这样，相同保额的定寿，后者通常会比前者便宜一点。
有的定寿具备“若干年后可无条件转换成终身寿”的条款，这样，费率又会不一样。
有的定寿是作为卡式产品销售，有的定寿是单式销售，这样，费率也会不一样。

lilycatty

我买的是平安的定期寿险

小蒜他娘

我觉得小孩子买真没必要，我买的50万，没体检，同事买60万，就体检了。

zixun

谢谢楼上各位提点，因意外伤害及意外医疗已有人寿的计划生育家庭综合险暂支持，目前暂考虑为大人投保30岁左右，50 W内的纯消费型定期寿险，不需体检（每年单位都检，没必要）；妈网里如有新华人寿或泰康的保险代理人请短消息给我，以便咨询投保细节，谢谢大家

SOLITARYHAWK

   

原帖由 zixun 于 2010-2-19 20:34 发表
过年假期在家认真学习投保知识，学的挺多，也有疑惑。
       本人今年32岁，妻子今年31岁，本地公务员，月收入都在4千5百左右，孩子才刚刚三岁半。刚还完房贷，孩子出生后开支日渐加大。认真学习了分红险等险种后， ...

贴主新年好！

      很开心过完年就看到你们有这样正确的人生规划想法，这很好！

       但是保险规划是非常重要的一项家庭理财规划，不能只是简单的依着我们自已本身的简单想法去操作，挑选一些便宜、廉价的产品，表面上看上去似乎买了一大堆，结果真正再去全面分析时却发现买来的都是一些真的发生事情却未来能真正起到作用的产品，原本想着省钱，结果到最后恰恰相反的钱没省出来，浪费了不少的时间和机会、再重新规划时却无形间增加了不少的成本！

      你们夫妻都是公务员，享受公费医疗小孩子也应当是可以跟着享受的，拥有两份计划生育险（也就是说各自拥有10万的意外身故及伤残，1万/年的意外住院费用补偿，各自每人6万的10种重疾保障），目前全家人的保障就是这些，目前也还完房贷，恭喜你们！

      从保障的面上来讲，你们一家人目前的保障当中意外身故，伤残，意外或疾病的中、小医疗都有了，重大疾病方面也已拥有6万的保障，从保障的面上来讲，小孩子的保障面已铺全了，你们夫妇俩的保障欠缺只在于身故方面的寿险保障，考虑定期寿险的想法是对的！

       但是从保障的充分度上来讲，您和您先生做为家庭经济支柱，意外方面只有10万保额、重疾方面只拥有10种重疾的6万重疾保障额度太低，建议现在你们夫妇应当补充考虑：1，提高意外保障额度；2，提高重疾保障额度与种类；3，增加身故寿险保障即可！
       小孩这块，意外额度充足、住院医疗有公费医疗、6万的10种重疾保障额度低、范围小，建议再只为小孩子补充一份消费型的重疾险即可！

       如你们一家人对分红险的研究所示，保险其实最重要的功能在于保障，而并非通过保险获得高的分红回报或收益，尤其是在经济上不是特别允许的情况下，更是必要去合理、科学得进行规划，额度的高低多少不是我们自已本身说了算，得根据我们自已本身的收入状况及保障需求而定，核保要求也是取决于保险公司的要求及客户本身的收入情况而定！

       思路清晰的基础上接下来需要去做的就是找位专业、中肯的保险从业人员好好的沟通一下吧，共同协商制定相应真正适合你们的解决方案，祝一切顺利！

峰起云涌

您好，您本人投保平安幸福定期寿险，20万保30年，每年仅1280元 。

zixun

   

原帖由 SOLITARYHAWK 于 2010-2-20 14:10 发表

贴主新年好！

      很开心过完年就看到你们有这样正确的人生规划想法，这很好！

       但是保险规划是非常重要的一项家庭理财规划，不能只是简单的依着我们自已本身的简单想法去操作，挑选一些便宜、 ...

       感谢SOLITARYHAWK如此细心细致的分析，感觉到位和专业，“建议现在你们夫妇应当补充考虑：1，提高意外保障额度；2，提高重疾保障额度与种类；3，增加身故寿险保障”，我也是如此感觉，但因资金积累原因，在此年龄段无法全面展开。对1，提高意外保障额度方面，目前会在保险网站增加投保一个类如保额十万的综合意外险来解决；对2，提高重疾保障额度与种类方面，因假期网站拜读部分保险条款，觉得很难理解清晰，理赔案例也觉得不是特别清楚，所以暂未考虑。目前，先按您评价的考虑定期寿险的想法去考虑。
      对峰起云涌提到的平安幸福定期寿险，这个险可以单独购买么?此前我提到的新华和泰康定寿费率都低于您提到的，如有明显优点请短消息告知，谢谢。

小布丁1

我买的也是楼上所说的人保健康的“关爱专家定期”。
当年为了买定期研究了很长时间保险，简直快成了专家，为此写了篇贴子放在搜狐保险论坛里还被加精了。最后决定买的这款，性价比是当是最好的。

小笑笑的妈妈

   

原帖由 小布丁1 于 2010-2-21 13:03 发表
我买的也是楼上所说的人保健康的“关爱专家定期”。
当年为了买定期研究了很长时间保险，简直快成了专家，为此写了篇贴子放在搜狐保险论坛里还被加精了。最后决定买的这款，性价比是当是最好的。

我也想买关定，只是从去年拖到现在都没有行动，今年生日前一定搞定它

陆杨

关定，现在不是性价比最高的东东了。
已经有新的产品推出，投保流程省心，保障范围更宽，免责条款更少。。。
当然，价钱也很划算。

央的妈妈

   

原帖由 陆杨 于 2010-2-22 02:16 发表
关定，现在不是性价比最高的东东了。
已经有新的产品推出，投保流程省心，保障范围更宽，免责条款更少。。。
当然，价钱也很划算。

也是人保的吗？

小瑀妈妈

   

原帖由 陆杨 于 2010-2-22 02:16 发表
关定，现在不是性价比最高的东东了。
已经有新的产品推出，投保流程省心，保障范围更宽，免责条款更少。。。
当然，价钱也很划算。

LZ说的是不是“信诚附加多次额外给付长期重大疾病保险”？

蓝布花花

来学习

小Apple

请问叫那种？