skeeter

这里有两个问题：1 买港澳单好不好？2 如何选择保险公司？先回答第1个，由于时间关系只能简单写，有兴趣请直接和我聊哈。
港澳单不能买有三个重要的原因：
第一，        不合法性。如果能平平安安到满期的时候，我相信是没问题的，但中途有意外要理赔的话，取证就是大问题，它既不受港澳的法律保障，也不受大陆的法律保障。
第二，        安全性。大陆身份证购买港澳保单是没有豁免功能的。
第三，        后续服务的问题。
还有一些因素必须考虑：
第一，        回报率。在2000年前港澳单的回报率是5-6%，而大陆单的回报率是不超过2.5%；2000年之后，香港经济不景气，利率水平下降，港澳单的回报率是3.99%，大陆仍然不超过2.5%，而且我们推出了分红产品，大陆的GDP增长是7.8%左右，我们相信这1.49%的差距是分红足以弥补的。其实买保险最重要的不是回报。
第二，        货币的汇率问题。以前很多人买港澳单是担心人民币贬值；其实不管人民币贬值还是升值都不应该买港澳单。请问你的收入是人民币还是美元？如果人民币你可以算算假如人民币贬值或升值，你会有什么后果。（如果有兴趣我们可以见面详细探讨。）所以你是赚什么货币就应该买什么货币的保险。
第三，        公司信誉。很多跨国公司在大陆有公司，在境外也有公司；他们在境外和境内的公司信誉是一样的。
第四，        境外单是英文文体的。我相信没有多少人能看的很明白，在不明白合同条款的情况下签一份法律文书，我认为风险太大了。
第五，        变相回扣。港澳单的代理人通常是通过给中间人回扣来打开市场的，所以这中间存在很多的利益关系，中间人会夸大事实的帮港澳代理人推销。

skeeter

第二个问题 如何选择保险公司?
        作为消费者我们当然希望买到价廉物美的商品，保险是特殊的金融产品，购买一份保单应该从以下的五个方面进行综合考虑：
    第一方面：价格，这通常是客户最关心的。让我们来看看保险公司的保费是如何厘定的，保费的厘定是由3个因素来决定的：1、死亡率，目前全国都是用统一的一张死亡费率表，所以没差别；2、利率，我们前面也探讨过，保监会统一规定所有保险公司的产品的固定回报率都不超过2.5%，现在竞争这么激烈，所以利率也没差别；3、费率（也就是保险公司的运营费用），这是唯一产生差异的因素。
    第二方面：保障范围。当某同类产品的保障范围有差异时，价格肯定不一样。
    第三方面：公司实力。主要看公司的发展历史、和在市民中的口碑等。
   第四方面：理赔信誉。再好的实力也需要昭著的理赔信誉作为后盾，所以理赔信誉很重要。
   第五方面：代理人服务，这也是客户最容易忽视的一点。跟客户签订合同以后，代理人跟客户的关系才真正开始，而这种关系可能会持续20年甚至更长，所以选择一位专业的代理人相当重要。

in_lifes

   

原帖由 skeeter 于 2009-12-17 10:40 发表
第二个问题 如何选择保险公司?
        作为消费者我们当然希望买到价廉物美的商品，保险是特殊的金融产品，购买一份保单应该从以下的五个方面进行综合考虑：
    第一方面：价格，这通常是客户最关心的。让我们来 ...

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