前段时间很火的都《流感下的北京中年》一文，2.6w字讲述了男主人岳父从小感冒到肺炎，从门诊到ICU，29天阴阳两隔的经历。
2.6w字，越读越心慌，生病的还只是一个老人，并不是家庭支柱都已然受到如此大的影响，不由的让人反思：我们知道多少风险？又为面对风险做了多少准备？
生活中，我们常常知道风险，也常常选择漠视风险。引用文内的一段话： 我问：“感冒会不会传染？
夫人答：“我也担心”。
“传染”这个词需要定义概念。有人，比如我，认为接近100%会发生。而另一些人，例如我夫人，认为只有20%的概率，而且自己孩子还绝对不在这20%之中。
就像我一贯认为发芽的大蒜有毒，每次扔这种大蒜都会引发矛盾，夫人经常嘲笑：“你家宝都已经吃了好久发芽大蒜做的菜了。”
是，我知道，但我不认为我会，大部分人都低估了自己的风险，当风险来临时毫无准备，束手无策。梳理了全文，被高昂的治疗费吓到。 插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。
那么40天以后呢？ 要准备卖房吗？ 夫人沉默良久，说：“先卖东北的房子吧。爸爸恢复了也不能上6楼了。” 我：“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。” 夫人：“如果ICU住了50天都出不来，可能真就不行了。”
说完嚎啕大哭：“他才60岁啊，刚办完退休手续，啥福也没享。要是像爷爷奶奶那样90岁了，我也不给他上这些折磨人的东西了。但一个感冒就走了，我不甘心啊！”
文中的家庭已经是条件较好的中产家庭，高收入的男主人，出国的女主人，较好的生活环境和社会人脉，家里有100万左右的现金流，还有可以24小时轮流看护的热心亲戚，面对如此打击时尚且摇摇欲坠到需要考虑卖房，那更多不如他的人，是不是就要等死了？
其实在文中提到了一个非常重要的解决方法——保险 万一挂了，保险能陪个几百万。委托大徐和朋友们帮孩子理下财，既相信他们的人品，也相信他们的投资能力，免得让钱宝、各种币、高息借贷给祸害了。只要能抵抗通货膨胀，孩子成年就好了。
夫人叨叨：“从你到这个小公司后，我们就加买了保险，3百万保额，钱你不用担心。”
我很坚决的说：“绝对不要给我上人工肺！！那TMD都不知道是你爱我，还是你恨我。”
夫人在后座一边哭，一边说：“我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。”
我问：“当初为什么没有给爸爸买一份？” 夫人：“他的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司出险后很可能拒赔，所以就没买。早知道。。。”
我想了想：“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。”
假设老人家身体健康，那么医保卡借给他人还是有可能购买保险的。假设文中的岳父同时购买了社保、重疾险、医疗险，在整个治疗过程中能起到什么作用呢？
梳理治疗过程中的花费：就诊、用药、开销、输血、插管、人工肺（ECMO）、ICU、救护车等。
1、社保
社保保障范围非常局限，只能保障基础用药、基础设备手段的费用，进口用药器械等无法报销，文中动用了人工肺、ICU、救护车等各种抢救手段，社保报销很有局限性。
2、重疾险
很多人说重疾险，重疾险并不是我们想象中的什么都保，只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。
来看下这次事件可能涉及的重疾： 人工肺并不属于器官移植范畴，并不适用此条款
从文章看，病情发展的非常迅速，从陷入昏迷至多不到48小时便去世了，达不到赔付标准。
最接近的便是这个了，但文中的岳父走的太急，还没来得及让医生出具证明，并且保险公司也需些许时日审核相关资料。
所以，只购买了消费型重疾，没有寿险责任的，最后大概率是无法赔付，有身故责任，身故后可获得赔偿，把医疗费补上或处理后事。
3、医疗险
对于生了重病，尤其是急性重病，最关键的是“有钱治病”。
重疾险通常用于收入补偿，用于补偿经济损失，而医疗险才是解决大部分医疗费用的关键。
某款百万医疗保险责任
什么叫做必要且合理的住院医疗费用？
1、符合通用惯例：指与接受医疗服务所在地同性治疗规范、通行治疗方法、平均医疗费用价格水平一致的费用。
2、医疗必需：指医疗费用符合下列所有条件：
（1）治疗意外伤害或者疾病所必需的项目
（2）不超过安全、足量治疗原则的项目
（3）由医生开具的处方药
（4）非试验性的、非研究性的项目；
3、住院医疗费用包括：床位费、加床费、重症监护室床位费（ICU/CCU）、药品费、膳食费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、医生费、救护车费。.
可见事件中大部分的医疗费都可以通过医疗险进行报销，减轻家庭重担。但是，如果要解决“每天两万元”的花费，普通医疗险是无法做到的，大多数医疗险都是出院后报销，或者垫付需要3-4个工作日，只要少部分高端医疗险才可能解决如此紧急情况下花费。
不可忽视的绿通服务：
最后，写上几点建议：
- 定期做体检，上好疫苗（流感疫苗、肺炎疫苗、HPV疫苗等）！
- 不要忽视身体的一些信号，不要以为感冒就是小事情，做好防御措施，对自己负责、对他人负责！
- 少做月光族，必要时候准备好大额度信用卡，紧要关头能救命，钱虽然不是万能的，但没钱就是万万不能！
- 不要盲目购买保险，选择适合自己的，根据自己身体状况、经济条件、爱好等购买。
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发表于 2018-5-4 14:53
